Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 070 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 384,93 € | 72 384,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 348 € / mois | 206 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 600 € | 10 875 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 750 € | 10 321 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 516 533,92 € | 352 085,24 € | 9 553 466,08 € |
| Année 2 | 535 332,30 € | 333 286,86 € | 9 018 133,78 € |
| Année 3 | 554 814,80 € | 313 804,36 € | 8 463 318,98 € |
| Année 4 | 575 006,35 € | 293 612,81 € | 7 888 312,63 € |
| Année 5 | 595 932,72 € | 272 686,44 € | 7 292 379,91 € |
| Année 6 | 617 620,68 € | 250 998,48 € | 6 674 759,23 € |
| Année 7 | 640 097,93 € | 228 521,23 € | 6 034 661,30 € |
| Année 8 | 663 393,19 € | 205 225,97 € | 5 371 268,11 € |
| Année 9 | 687 536,27 € | 181 082,89 € | 4 683 731,84 € |
| Année 10 | 712 558,00 € | 156 061,16 € | 3 971 173,84 € |
| Année 11 | 738 490,31 € | 130 128,85 € | 3 232 683,53 € |
| Année 12 | 765 366,42 € | 103 252,74 € | 2 467 317,11 € |
| Année 13 | 793 220,63 € | 75 398,53 € | 1 674 096,48 € |
| Année 14 | 822 088,54 € | 46 530,62 € | 852 007,94 € |
| Année 15 | 852 007,94 € | 16 612,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 070 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 805 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 251 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.