Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 970 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 666,12 € | 71 666,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 170 € / mois | 204 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 600 € | 10 767 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 250 € | 10 219 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 511 404,57 € | 348 588,87 € | 9 458 595,43 € |
| Année 2 | 530 016,28 € | 329 977,16 € | 8 928 579,15 € |
| Année 3 | 549 305,32 € | 310 688,12 € | 8 379 273,83 € |
| Année 4 | 569 296,34 € | 290 697,10 € | 7 809 977,49 € |
| Année 5 | 590 014,93 € | 269 978,51 € | 7 219 962,56 € |
| Année 6 | 611 487,52 € | 248 505,92 € | 6 608 475,04 € |
| Année 7 | 633 741,56 € | 226 251,88 € | 5 974 733,48 € |
| Année 8 | 656 805,51 € | 203 187,93 € | 5 317 927,97 € |
| Année 9 | 680 708,82 € | 179 284,62 € | 4 637 219,15 € |
| Année 10 | 705 482,07 € | 154 511,37 € | 3 931 737,08 € |
| Année 11 | 731 156,90 € | 128 836,54 € | 3 200 580,18 € |
| Année 12 | 757 766,12 € | 102 227,32 € | 2 442 814,06 € |
| Année 13 | 785 343,69 € | 74 649,75 € | 1 657 470,37 € |
| Année 14 | 813 924,96 € | 46 068,48 € | 843 545,41 € |
| Année 15 | 843 545,41 € | 16 447,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 970 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 797 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 760 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.