Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 970 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 262,62 € | 98 262,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 297 766 € / mois | 280 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 600 € | 10 767 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 250 € | 10 219 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 970 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 850 467,83 € | 328 683,61 € | 9 119 532,17 € |
| Année 2 | 880 101,85 € | 299 049,59 € | 8 239 430,32 € |
| Année 3 | 910 768,49 € | 268 382,95 € | 7 328 661,83 € |
| Année 4 | 942 503,64 € | 236 647,80 € | 6 386 158,19 € |
| Année 5 | 975 344,63 € | 203 806,81 € | 5 410 813,56 € |
| Année 6 | 1 009 329,91 € | 169 821,53 € | 4 401 483,65 € |
| Année 7 | 1 044 499,40 € | 134 652,04 € | 3 356 984,25 € |
| Année 8 | 1 080 894,36 € | 98 257,08 € | 2 276 089,89 € |
| Année 9 | 1 118 557,47 € | 60 593,97 € | 1 157 532,42 € |
| Année 10 | 1 157 532,42 € | 21 618,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 970 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 280 750 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 797 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 997 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.