Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 970 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 755,01 € | 48 755,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 742 € / mois | 139 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 797 600 € | 10 767 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 250 € | 10 219 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 970 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 559,43 € | 415 500,69 € | 9 800 440,57 € |
| Année 2 | 176 819,64 € | 408 240,48 € | 9 623 620,93 € |
| Année 3 | 184 390,71 € | 400 669,41 € | 9 439 230,22 € |
| Année 4 | 192 285,95 € | 392 774,17 € | 9 246 944,27 € |
| Année 5 | 200 519,25 € | 384 540,87 € | 9 046 425,02 € |
| Année 6 | 209 105,07 € | 375 955,05 € | 8 837 319,95 € |
| Année 7 | 218 058,53 € | 367 001,59 € | 8 619 261,42 € |
| Année 8 | 227 395,37 € | 357 664,75 € | 8 391 866,05 € |
| Année 9 | 237 131,99 € | 347 928,13 € | 8 154 734,06 € |
| Année 10 | 247 285,50 € | 337 774,62 € | 7 907 448,56 € |
| Année 11 | 257 873,77 € | 327 186,35 € | 7 649 574,79 € |
| Année 12 | 268 915,41 € | 316 144,71 € | 7 380 659,38 € |
| Année 13 | 280 429,83 € | 304 630,29 € | 7 100 229,55 € |
| Année 14 | 292 437,29 € | 292 622,83 € | 6 807 792,26 € |
| Année 15 | 304 958,87 € | 280 101,25 € | 6 502 833,39 € |
| Année 16 | 318 016,60 € | 267 043,52 € | 6 184 816,79 € |
| Année 17 | 331 633,43 € | 253 426,69 € | 5 853 183,36 € |
| Année 18 | 345 833,33 € | 239 226,79 € | 5 507 350,03 € |
| Année 19 | 360 641,21 € | 224 418,91 € | 5 146 708,82 € |
| Année 20 | 376 083,16 € | 208 976,96 € | 4 770 625,66 € |
| Année 21 | 392 186,27 € | 192 873,85 € | 4 378 439,39 € |
| Année 22 | 408 978,90 € | 176 081,22 € | 3 969 460,49 € |
| Année 23 | 426 490,57 € | 158 569,55 € | 3 542 969,92 € |
| Année 24 | 444 752,06 € | 140 308,06 € | 3 098 217,86 € |
| Année 25 | 463 795,45 € | 121 264,67 € | 2 634 422,41 € |
| Année 26 | 483 654,26 € | 101 405,86 € | 2 150 768,15 € |
| Année 27 | 504 363,37 € | 80 696,75 € | 1 646 404,78 € |
| Année 28 | 525 959,21 € | 59 100,91 € | 1 120 445,57 € |
| Année 29 | 548 479,71 € | 36 580,41 € | 571 965,86 € |
| Année 30 | 571 965,86 € | 13 095,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 970 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 997 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.