Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 870 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 266,00 € | 48 266,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 261 € / mois | 137 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 600 € | 10 659 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 750 € | 10 116 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 870 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 858,81 € | 411 333,19 € | 9 702 141,19 € |
| Année 2 | 175 046,23 € | 404 145,77 € | 9 527 094,96 € |
| Année 3 | 182 541,33 € | 396 650,67 € | 9 344 553,63 € |
| Année 4 | 190 357,39 € | 388 834,61 € | 9 154 196,24 € |
| Année 5 | 198 508,12 € | 380 683,88 € | 8 955 688,12 € |
| Année 6 | 207 007,85 € | 372 184,15 € | 8 748 680,27 € |
| Année 7 | 215 871,49 € | 363 320,51 € | 8 532 808,78 € |
| Année 8 | 225 114,68 € | 354 077,32 € | 8 307 694,10 € |
| Année 9 | 234 753,65 € | 344 438,35 € | 8 072 940,45 € |
| Année 10 | 244 805,35 € | 334 386,65 € | 7 828 135,10 € |
| Année 11 | 255 287,41 € | 323 904,59 € | 7 572 847,69 € |
| Année 12 | 266 218,31 € | 312 973,69 € | 7 306 629,38 € |
| Année 13 | 277 617,24 € | 301 574,76 € | 7 029 012,14 € |
| Année 14 | 289 504,25 € | 289 687,75 € | 6 739 507,89 € |
| Année 15 | 301 900,25 € | 277 291,75 € | 6 437 607,64 € |
| Année 16 | 314 827,02 € | 264 364,98 € | 6 122 780,62 € |
| Année 17 | 328 307,28 € | 250 884,72 € | 5 794 473,34 € |
| Année 18 | 342 364,74 € | 236 827,26 € | 5 452 108,60 € |
| Année 19 | 357 024,12 € | 222 167,88 € | 5 095 084,48 € |
| Année 20 | 372 311,18 € | 206 880,82 € | 4 722 773,30 € |
| Année 21 | 388 252,80 € | 190 939,20 € | 4 334 520,50 € |
| Année 22 | 404 877,02 € | 174 314,98 € | 3 929 643,48 € |
| Année 23 | 422 213,06 € | 156 978,94 € | 3 507 430,42 € |
| Année 24 | 440 291,35 € | 138 900,65 € | 3 067 139,07 € |
| Année 25 | 459 143,76 € | 120 048,24 € | 2 607 995,31 € |
| Année 26 | 478 803,40 € | 100 388,60 € | 2 129 191,91 € |
| Année 27 | 499 304,81 € | 79 887,19 € | 1 629 887,10 € |
| Année 28 | 520 684,05 € | 58 507,95 € | 1 109 203,05 € |
| Année 29 | 542 978,68 € | 36 213,32 € | 566 224,37 € |
| Année 30 | 566 224,37 € | 12 964,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 870 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 440 € pour cette enveloppe de financement.