Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 159,15 € | 58 159,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 240 € / mois | 166 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 600 € | 10 659 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 750 € | 10 116 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 397,09 € | 357 512,71 € | 9 529 602,91 € |
| Année 2 | 353 137,13 € | 344 772,67 € | 9 176 465,78 € |
| Année 3 | 366 354,04 € | 331 555,76 € | 8 810 111,74 € |
| Année 4 | 380 065,61 € | 317 844,19 € | 8 430 046,13 € |
| Année 5 | 394 290,35 € | 303 619,45 € | 8 035 755,78 € |
| Année 6 | 409 047,49 € | 288 862,31 € | 7 626 708,29 € |
| Année 7 | 424 356,94 € | 273 552,86 € | 7 202 351,35 € |
| Année 8 | 440 239,39 € | 257 670,41 € | 6 762 111,96 € |
| Année 9 | 456 716,26 € | 241 193,54 € | 6 305 395,70 € |
| Année 10 | 473 809,83 € | 224 099,97 € | 5 831 585,87 € |
| Année 11 | 491 543,13 € | 206 366,67 € | 5 340 042,74 € |
| Année 12 | 509 940,15 € | 187 969,65 € | 4 830 102,59 € |
| Année 13 | 529 025,74 € | 168 884,06 € | 4 301 076,85 € |
| Année 14 | 548 825,62 € | 149 084,18 € | 3 752 251,23 € |
| Année 15 | 569 366,57 € | 128 543,23 € | 3 182 884,66 € |
| Année 16 | 590 676,30 € | 107 233,50 € | 2 592 208,36 € |
| Année 17 | 612 783,59 € | 85 126,21 € | 1 979 424,77 € |
| Année 18 | 635 718,27 € | 62 191,53 € | 1 343 706,50 € |
| Année 19 | 659 511,37 € | 38 398,43 € | 684 195,13 € |
| Année 20 | 684 195,13 € | 13 714,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 870 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.