Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 864,52 € | 57 864,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 347 € / mois | 165 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 600 € | 10 605 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 500 € | 10 065 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 672,61 € | 355 701,63 € | 9 481 327,39 € |
| Année 2 | 351 348,16 € | 343 026,08 € | 9 129 979,23 € |
| Année 3 | 364 498,10 € | 329 876,14 € | 8 765 481,13 € |
| Année 4 | 378 140,20 € | 316 234,04 € | 8 387 340,93 € |
| Année 5 | 392 292,87 € | 302 081,37 € | 7 995 048,06 € |
| Année 6 | 406 975,24 € | 287 399,00 € | 7 588 072,82 € |
| Année 7 | 422 207,13 € | 272 167,11 € | 7 165 865,69 € |
| Année 8 | 438 009,13 € | 256 365,11 € | 6 727 856,56 € |
| Année 9 | 454 402,56 € | 239 971,68 € | 6 273 454,00 € |
| Année 10 | 471 409,50 € | 222 964,74 € | 5 802 044,50 € |
| Année 11 | 489 052,95 € | 205 321,29 € | 5 312 991,55 € |
| Année 12 | 507 356,81 € | 187 017,43 € | 4 805 634,74 € |
| Année 13 | 526 345,69 € | 168 028,55 € | 4 279 289,05 € |
| Année 14 | 546 045,28 € | 148 328,96 € | 3 733 243,77 € |
| Année 15 | 566 482,14 € | 127 892,10 € | 3 166 761,63 € |
| Année 16 | 587 683,93 € | 106 690,31 € | 2 579 077,70 € |
| Année 17 | 609 679,22 € | 84 695,02 € | 1 969 398,48 € |
| Année 18 | 632 497,72 € | 61 876,52 € | 1 336 900,76 € |
| Année 19 | 656 170,26 € | 38 203,98 € | 680 730,50 € |
| Année 20 | 680 730,50 € | 13 645,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 820 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.