Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 820 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 587,89 € | 70 587,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 903 € / mois | 201 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 600 € | 10 605 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 500 € | 10 065 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 710,39 € | 343 344,29 € | 9 316 289,61 € |
| Année 2 | 522 042,08 € | 325 012,60 € | 8 794 247,53 € |
| Année 3 | 541 040,89 € | 306 013,79 € | 8 253 206,64 € |
| Année 4 | 560 731,16 € | 286 323,52 € | 7 692 475,48 € |
| Année 5 | 581 138,00 € | 265 916,68 € | 7 111 337,48 € |
| Année 6 | 602 287,54 € | 244 767,14 € | 6 509 049,94 € |
| Année 7 | 624 206,78 € | 222 847,90 € | 5 884 843,16 € |
| Année 8 | 646 923,73 € | 200 130,95 € | 5 237 919,43 € |
| Année 9 | 670 467,42 € | 176 587,26 € | 4 567 452,01 € |
| Année 10 | 694 867,94 € | 152 186,74 € | 3 872 584,07 € |
| Année 11 | 720 156,47 € | 126 898,21 € | 3 152 427,60 € |
| Année 12 | 746 365,35 € | 100 689,33 € | 2 406 062,25 € |
| Année 13 | 773 528,04 € | 73 526,64 € | 1 632 534,21 € |
| Année 14 | 801 679,27 € | 45 375,41 € | 830 854,94 € |
| Année 15 | 830 854,94 € | 16 199,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 820 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 785 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 680 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.