Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 021,49 € | 48 021,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 520 € / mois | 137 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 600 € | 10 605 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 500 € | 10 065 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 008,46 € | 409 249,42 € | 9 652 991,54 € |
| Année 2 | 174 159,43 € | 402 098,45 € | 9 478 832,11 € |
| Année 3 | 181 616,59 € | 394 641,29 € | 9 297 215,52 € |
| Année 4 | 189 393,04 € | 386 864,84 € | 9 107 822,48 € |
| Année 5 | 197 502,49 € | 378 755,39 € | 8 910 319,99 € |
| Année 6 | 205 959,14 € | 370 298,74 € | 8 704 360,85 € |
| Année 7 | 214 777,91 € | 361 479,97 € | 8 489 582,94 € |
| Année 8 | 223 974,28 € | 352 283,60 € | 8 265 608,66 € |
| Année 9 | 233 564,40 € | 342 693,48 € | 8 032 044,26 € |
| Année 10 | 243 565,17 € | 332 692,71 € | 7 788 479,09 € |
| Année 11 | 253 994,14 € | 322 263,74 € | 7 534 484,95 € |
| Année 12 | 264 869,65 € | 311 388,23 € | 7 269 615,30 € |
| Année 13 | 276 210,85 € | 300 047,03 € | 6 993 404,45 € |
| Année 14 | 288 037,65 € | 288 220,23 € | 6 705 366,80 € |
| Année 15 | 300 370,84 € | 275 887,04 € | 6 404 995,96 € |
| Année 16 | 313 232,12 € | 263 025,76 € | 6 091 763,84 € |
| Année 17 | 326 644,10 € | 249 613,78 € | 5 765 119,74 € |
| Année 18 | 340 630,35 € | 235 627,53 € | 5 424 489,39 € |
| Année 19 | 355 215,46 € | 221 042,42 € | 5 069 273,93 € |
| Année 20 | 370 425,09 € | 205 832,79 € | 4 698 848,84 € |
| Année 21 | 386 285,93 € | 189 971,95 € | 4 312 562,91 € |
| Année 22 | 402 825,94 € | 173 431,94 € | 3 909 736,97 € |
| Année 23 | 420 074,15 € | 156 183,73 € | 3 489 662,82 € |
| Année 24 | 438 060,88 € | 138 197,00 € | 3 051 601,94 € |
| Année 25 | 456 817,79 € | 119 440,09 € | 2 594 784,15 € |
| Année 26 | 476 377,81 € | 99 880,07 € | 2 118 406,34 € |
| Année 27 | 496 775,35 € | 79 482,53 € | 1 621 630,99 € |
| Année 28 | 518 046,28 € | 58 211,60 € | 1 103 584,71 € |
| Année 29 | 540 227,98 € | 36 029,90 € | 563 356,73 € |
| Année 30 | 563 356,73 € | 12 898,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 820 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 982 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 204 €.