Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 510,50 € | 48 510,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 002 € / mois | 138 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 600 € | 10 713 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 000 € | 10 168 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 709,07 € | 413 416,93 € | 9 751 290,93 € |
| Année 2 | 175 932,86 € | 406 193,14 € | 9 575 358,07 € |
| Année 3 | 183 465,96 € | 398 660,04 € | 9 391 892,11 € |
| Année 4 | 191 321,59 € | 390 804,41 € | 9 200 570,52 € |
| Année 5 | 199 513,58 € | 382 612,42 € | 9 001 056,94 € |
| Année 6 | 208 056,38 € | 374 069,62 € | 8 793 000,56 € |
| Année 7 | 216 964,93 € | 365 161,07 € | 8 576 035,63 € |
| Année 8 | 226 254,95 € | 355 871,05 € | 8 349 780,68 € |
| Année 9 | 235 942,73 € | 346 183,27 € | 8 113 837,95 € |
| Année 10 | 246 045,33 € | 336 080,67 € | 7 867 792,62 € |
| Année 11 | 256 580,53 € | 325 545,47 € | 7 611 212,09 € |
| Année 12 | 267 566,76 € | 314 559,24 € | 7 343 645,33 € |
| Année 13 | 279 023,43 € | 303 102,57 € | 7 064 621,90 € |
| Année 14 | 290 970,64 € | 291 155,36 € | 6 773 651,26 € |
| Année 15 | 303 429,45 € | 278 696,55 € | 6 470 221,81 € |
| Année 16 | 316 421,69 € | 265 704,31 € | 6 153 800,12 € |
| Année 17 | 329 970,25 € | 252 155,75 € | 5 823 829,87 € |
| Année 18 | 344 098,91 € | 238 027,09 € | 5 479 730,96 € |
| Année 19 | 358 832,52 € | 223 293,48 € | 5 120 898,44 € |
| Année 20 | 374 197,03 € | 207 928,97 € | 4 746 701,41 € |
| Année 21 | 390 219,40 € | 191 906,60 € | 4 356 482,01 € |
| Année 22 | 406 927,81 € | 175 198,19 € | 3 949 554,20 € |
| Année 23 | 424 351,66 € | 157 774,34 € | 3 525 202,54 € |
| Année 24 | 442 521,54 € | 139 604,46 € | 3 082 681,00 € |
| Année 25 | 461 469,43 € | 120 656,57 € | 2 621 211,57 € |
| Année 26 | 481 228,66 € | 100 897,34 € | 2 139 982,91 € |
| Année 27 | 501 833,88 € | 80 292,12 € | 1 638 149,03 € |
| Année 28 | 523 321,41 € | 58 804,59 € | 1 114 827,62 € |
| Année 29 | 545 729,00 € | 36 397,00 € | 569 098,62 € |
| Année 30 | 569 098,62 € | 13 029,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 920 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 992 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.