Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 920 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 001,82 € | 51 001,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 551 € / mois | 145 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 600 € | 10 713 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 000 € | 10 168 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 920 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 190,50 € | 367 831,34 € | 9 675 809,50 € |
| Année 2 | 253 506,69 € | 358 515,15 € | 9 422 302,81 € |
| Année 3 | 263 178,28 € | 348 843,56 € | 9 159 124,53 € |
| Année 4 | 273 218,87 € | 338 802,97 € | 8 885 905,66 € |
| Année 5 | 283 642,52 € | 328 379,32 € | 8 602 263,14 € |
| Année 6 | 294 463,86 € | 317 557,98 € | 8 307 799,28 € |
| Année 7 | 305 698,04 € | 306 323,80 € | 8 002 101,24 € |
| Année 8 | 317 360,81 € | 294 661,03 € | 7 684 740,43 € |
| Année 9 | 329 468,54 € | 282 553,30 € | 7 355 271,89 € |
| Année 10 | 342 038,19 € | 269 983,65 € | 7 013 233,70 € |
| Année 11 | 355 087,37 € | 256 934,47 € | 6 658 146,33 € |
| Année 12 | 368 634,42 € | 243 387,42 € | 6 289 511,91 € |
| Année 13 | 382 698,29 € | 229 323,55 € | 5 906 813,62 € |
| Année 14 | 397 298,74 € | 214 723,10 € | 5 509 514,88 € |
| Année 15 | 412 456,22 € | 199 565,62 € | 5 097 058,66 € |
| Année 16 | 428 191,94 € | 183 829,90 € | 4 668 866,72 € |
| Année 17 | 444 528,01 € | 167 493,83 € | 4 224 338,71 € |
| Année 18 | 461 487,34 € | 150 534,50 € | 3 762 851,37 € |
| Année 19 | 479 093,66 € | 132 928,18 € | 3 283 757,71 € |
| Année 20 | 497 371,72 € | 114 650,12 € | 2 786 385,99 € |
| Année 21 | 516 347,07 € | 95 674,77 € | 2 270 038,92 € |
| Année 22 | 536 046,40 € | 75 975,44 € | 1 733 992,52 € |
| Année 23 | 556 497,24 € | 55 524,60 € | 1 177 495,28 € |
| Année 24 | 577 728,33 € | 34 293,51 € | 599 766,95 € |
| Année 25 | 599 766,95 € | 12 252,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 920 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 719 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.