Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 820 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 487,68 € | 50 487,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 993 € / mois | 144 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 600 € | 10 605 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 500 € | 10 065 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 820 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 728,79 € | 364 123,37 € | 9 578 271,21 € |
| Année 2 | 250 951,05 € | 354 901,11 € | 9 327 320,16 € |
| Année 3 | 260 525,15 € | 345 327,01 € | 9 066 795,01 € |
| Année 4 | 270 464,53 € | 335 387,63 € | 8 796 330,48 € |
| Année 5 | 280 783,09 € | 325 069,07 € | 8 515 547,39 € |
| Année 6 | 291 495,35 € | 314 356,81 € | 8 224 052,04 € |
| Année 7 | 302 616,27 € | 303 235,89 € | 7 921 435,77 € |
| Année 8 | 314 161,47 € | 291 690,69 € | 7 607 274,30 € |
| Année 9 | 326 147,13 € | 279 705,03 € | 7 281 127,17 € |
| Année 10 | 338 590,07 € | 267 262,09 € | 6 942 537,10 € |
| Année 11 | 351 507,72 € | 254 344,44 € | 6 591 029,38 € |
| Année 12 | 364 918,17 € | 240 933,99 € | 6 226 111,21 € |
| Année 13 | 378 840,27 € | 227 011,89 € | 5 847 270,94 € |
| Année 14 | 393 293,54 € | 212 558,62 € | 5 453 977,40 € |
| Année 15 | 408 298,19 € | 197 553,97 € | 5 045 679,21 € |
| Année 16 | 423 875,29 € | 181 976,87 € | 4 621 803,92 € |
| Année 17 | 440 046,69 € | 165 805,47 € | 4 181 757,23 € |
| Année 18 | 456 835,06 € | 149 017,10 € | 3 724 922,17 € |
| Année 19 | 474 263,89 € | 131 588,27 € | 3 250 658,28 € |
| Année 20 | 492 357,66 € | 113 494,50 € | 2 758 300,62 € |
| Année 21 | 511 141,73 € | 94 710,43 € | 2 247 158,89 € |
| Année 22 | 530 642,46 € | 75 209,70 € | 1 716 516,43 € |
| Année 23 | 550 887,16 € | 54 965,00 € | 1 165 629,27 € |
| Année 24 | 571 904,23 € | 33 947,93 € | 593 725,04 € |
| Année 25 | 593 725,04 € | 12 129,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 820 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 840 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 982 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.