Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 744,75 € | 50 744,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 772 € / mois | 144 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 600 € | 10 659 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 750 € | 10 116 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 959,65 € | 365 977,35 € | 9 627 040,35 € |
| Année 2 | 252 228,87 € | 356 708,13 € | 9 374 811,48 € |
| Année 3 | 261 851,72 € | 347 085,28 € | 9 112 959,76 € |
| Année 4 | 271 841,70 € | 337 095,30 € | 8 841 118,06 € |
| Année 5 | 282 212,82 € | 326 724,18 € | 8 558 905,24 € |
| Année 6 | 292 979,61 € | 315 957,39 € | 8 265 925,63 € |
| Année 7 | 304 157,16 € | 304 779,84 € | 7 961 768,47 € |
| Année 8 | 315 761,14 € | 293 175,86 € | 7 646 007,33 € |
| Année 9 | 327 807,84 € | 281 129,16 € | 7 318 199,49 € |
| Année 10 | 340 314,14 € | 268 622,86 € | 6 977 885,35 € |
| Année 11 | 353 297,54 € | 255 639,46 € | 6 624 587,81 € |
| Année 12 | 366 776,32 € | 242 160,68 € | 6 257 811,49 € |
| Année 13 | 380 769,29 € | 228 167,71 € | 5 877 042,20 € |
| Année 14 | 395 296,15 € | 213 640,85 € | 5 481 746,05 € |
| Année 15 | 410 377,21 € | 198 559,79 € | 5 071 368,84 € |
| Année 16 | 426 033,61 € | 182 903,39 € | 4 645 335,23 € |
| Année 17 | 442 287,37 € | 166 649,63 € | 4 203 047,86 € |
| Année 18 | 459 161,19 € | 149 775,81 € | 3 743 886,67 € |
| Année 19 | 476 678,79 € | 132 258,21 € | 3 267 207,88 € |
| Année 20 | 494 864,70 € | 114 072,30 € | 2 772 343,18 € |
| Année 21 | 513 744,42 € | 95 192,58 € | 2 258 598,76 € |
| Année 22 | 533 344,45 € | 75 592,55 € | 1 725 254,31 € |
| Année 23 | 553 692,21 € | 55 244,79 € | 1 171 562,10 € |
| Année 24 | 574 816,29 € | 34 120,71 € | 596 745,81 € |
| Année 25 | 596 745,81 € | 12 190,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 870 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 985 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.