Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 870 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 277,03 € | 97 277,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 779 € / mois | 277 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 600 € | 10 659 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 750 € | 10 116 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 870 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 841 937,47 € | 325 386,89 € | 9 028 062,53 € |
| Année 2 | 871 274,26 € | 296 050,10 € | 8 156 788,27 € |
| Année 3 | 901 633,30 € | 265 691,06 € | 7 255 154,97 € |
| Année 4 | 933 050,15 € | 234 274,21 € | 6 322 104,82 € |
| Année 5 | 965 561,74 € | 201 762,62 € | 5 356 543,08 € |
| Année 6 | 999 206,15 € | 168 118,21 € | 4 357 336,93 € |
| Année 7 | 1 034 022,89 € | 133 301,47 € | 3 323 314,04 € |
| Année 8 | 1 070 052,78 € | 97 271,58 € | 2 253 261,26 € |
| Année 9 | 1 107 338,12 € | 59 986,24 € | 1 145 923,14 € |
| Année 10 | 1 145 923,14 € | 21 401,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 870 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 277 934 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.