Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 515,95 € | 51 515,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 109 € / mois | 147 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 600 € | 10 821 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 500 € | 10 270 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 652,10 € | 371 539,30 € | 9 773 347,90 € |
| Année 2 | 256 062,17 € | 362 129,23 € | 9 517 285,73 € |
| Année 3 | 265 831,27 € | 352 360,13 € | 9 251 454,46 € |
| Année 4 | 275 973,07 € | 342 218,33 € | 8 975 481,39 € |
| Année 5 | 286 501,81 € | 331 689,59 € | 8 688 979,58 € |
| Année 6 | 297 432,23 € | 320 759,17 € | 8 391 547,35 € |
| Année 7 | 308 779,64 € | 309 411,76 € | 8 082 767,71 € |
| Année 8 | 320 559,99 € | 297 631,41 € | 7 762 207,72 € |
| Année 9 | 332 789,78 € | 285 401,62 € | 7 429 417,94 € |
| Année 10 | 345 486,11 € | 272 705,29 € | 7 083 931,83 € |
| Année 11 | 358 666,85 € | 259 524,55 € | 6 725 264,98 € |
| Année 12 | 372 350,48 € | 245 840,92 € | 6 352 914,50 € |
| Année 13 | 386 556,12 € | 231 635,28 € | 5 966 358,38 € |
| Année 14 | 401 303,75 € | 216 887,65 € | 5 565 054,63 € |
| Année 15 | 416 614,00 € | 201 577,40 € | 5 148 440,63 € |
| Année 16 | 432 508,36 € | 185 683,04 € | 4 715 932,27 € |
| Année 17 | 449 009,11 € | 169 182,29 € | 4 266 923,16 € |
| Année 18 | 466 139,40 € | 152 052,00 € | 3 800 783,76 € |
| Année 19 | 483 923,21 € | 134 268,19 € | 3 316 860,55 € |
| Année 20 | 502 385,51 € | 115 805,89 € | 2 814 475,04 € |
| Année 21 | 521 552,17 € | 96 639,23 € | 2 292 922,87 € |
| Année 22 | 541 450,04 € | 76 741,36 € | 1 751 472,83 € |
| Année 23 | 562 107,06 € | 56 084,34 € | 1 189 365,77 € |
| Année 24 | 583 552,17 € | 34 639,23 € | 605 813,60 € |
| Année 25 | 605 813,60 € | 12 375,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 020 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 188 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.