Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 020 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 025,52 € | 72 025,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 259 € / mois | 205 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 600 € | 10 821 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 500 € | 10 270 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 513 969,20 € | 350 337,04 € | 9 506 030,80 € |
| Année 2 | 532 674,23 € | 331 632,01 € | 8 973 356,57 € |
| Année 3 | 552 060,00 € | 312 246,24 € | 8 421 296,57 € |
| Année 4 | 572 151,28 € | 292 154,96 € | 7 849 145,29 € |
| Année 5 | 592 973,75 € | 271 332,49 € | 7 256 171,54 € |
| Année 6 | 614 554,01 € | 249 752,23 € | 6 641 617,53 € |
| Année 7 | 636 919,66 € | 227 386,58 € | 6 004 697,87 € |
| Année 8 | 660 099,28 € | 204 206,96 € | 5 344 598,59 € |
| Année 9 | 684 122,47 € | 180 183,77 € | 4 660 476,12 € |
| Année 10 | 709 019,96 € | 155 286,28 € | 3 951 456,16 € |
| Année 11 | 734 823,53 € | 129 482,71 € | 3 216 632,63 € |
| Année 12 | 761 566,16 € | 102 740,08 € | 2 455 066,47 € |
| Année 13 | 789 282,05 € | 75 024,19 € | 1 665 784,42 € |
| Année 14 | 818 006,66 € | 46 299,58 € | 847 777,76 € |
| Année 15 | 847 777,76 € | 16 529,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 020 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 787 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 002 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.