Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 920 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 306,71 € | 71 306,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 081 € / mois | 203 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 600 € | 10 713 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 000 € | 10 168 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 508 839,84 € | 346 840,68 € | 9 411 160,16 € |
| Année 2 | 527 358,21 € | 328 322,31 € | 8 883 801,95 € |
| Année 3 | 546 550,51 € | 309 130,01 € | 8 337 251,44 € |
| Année 4 | 566 441,28 € | 289 239,24 € | 7 770 810,16 € |
| Année 5 | 587 055,95 € | 268 624,57 € | 7 183 754,21 € |
| Année 6 | 608 420,85 € | 247 259,67 € | 6 575 333,36 € |
| Année 7 | 630 563,29 € | 225 117,23 € | 5 944 770,07 € |
| Année 8 | 653 511,58 € | 202 168,94 € | 5 291 258,49 € |
| Année 9 | 677 295,03 € | 178 385,49 € | 4 613 963,46 € |
| Année 10 | 701 944,03 € | 153 736,49 € | 3 912 019,43 € |
| Année 11 | 727 490,09 € | 128 190,43 € | 3 184 529,34 € |
| Année 12 | 753 965,85 € | 101 714,67 € | 2 430 563,49 € |
| Année 13 | 781 405,16 € | 74 275,36 € | 1 649 158,33 € |
| Année 14 | 809 843,06 € | 45 837,46 € | 839 315,27 € |
| Année 15 | 839 315,27 € | 16 364,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 920 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 040 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 992 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.