Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 773,01 € | 51 773,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 888 € / mois | 147 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 600 € | 10 875 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 750 € | 10 321 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 882,81 € | 373 393,31 € | 9 822 117,19 € |
| Année 2 | 257 339,86 € | 363 936,26 € | 9 564 777,33 € |
| Année 3 | 267 157,70 € | 354 118,42 € | 9 297 619,63 € |
| Année 4 | 277 350,13 € | 343 925,99 € | 9 020 269,50 € |
| Année 5 | 287 931,38 € | 333 344,74 € | 8 732 338,12 € |
| Année 6 | 298 916,33 € | 322 359,79 € | 8 433 421,79 € |
| Année 7 | 310 320,38 € | 310 955,74 € | 8 123 101,41 € |
| Année 8 | 322 159,49 € | 299 116,63 € | 7 800 941,92 € |
| Année 9 | 334 450,29 € | 286 825,83 € | 7 466 491,63 € |
| Année 10 | 347 210,01 € | 274 066,11 € | 7 119 281,62 € |
| Année 11 | 360 456,52 € | 260 819,60 € | 6 758 825,10 € |
| Année 12 | 374 208,42 € | 247 067,70 € | 6 384 616,68 € |
| Année 13 | 388 484,94 € | 232 791,18 € | 5 996 131,74 € |
| Année 14 | 403 306,15 € | 217 969,97 € | 5 592 825,59 € |
| Année 15 | 418 692,79 € | 202 583,33 € | 5 174 132,80 € |
| Année 16 | 434 666,46 € | 186 609,66 € | 4 739 466,34 € |
| Année 17 | 451 249,55 € | 170 026,57 € | 4 288 216,79 € |
| Année 18 | 468 465,31 € | 152 810,81 € | 3 819 751,48 € |
| Année 19 | 486 337,87 € | 134 938,25 € | 3 333 413,61 € |
| Année 20 | 504 892,27 € | 116 383,85 € | 2 828 521,34 € |
| Année 21 | 524 154,59 € | 97 121,53 € | 2 304 366,75 € |
| Année 22 | 544 151,74 € | 77 124,38 € | 1 760 215,01 € |
| Année 23 | 564 911,84 € | 56 364,28 € | 1 195 303,17 € |
| Année 24 | 586 463,96 € | 34 812,16 € | 608 839,21 € |
| Année 25 | 608 839,21 € | 12 437,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 070 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 840 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 923 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.