Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 170 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 287,14 € | 52 287,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 446 € / mois | 149 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 600 € | 10 983 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 250 € | 10 424 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 170 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 344,38 € | 377 101,30 € | 9 919 655,62 € |
| Année 2 | 259 895,36 € | 367 550,32 € | 9 659 760,26 € |
| Année 3 | 269 810,68 € | 357 635,00 € | 9 389 949,58 € |
| Année 4 | 280 104,33 € | 347 341,35 € | 9 109 845,25 € |
| Année 5 | 290 790,65 € | 336 655,03 € | 8 819 054,60 € |
| Année 6 | 301 884,69 € | 325 560,99 € | 8 517 169,91 € |
| Année 7 | 313 401,99 € | 314 043,69 € | 8 203 767,92 € |
| Année 8 | 325 358,69 € | 302 086,99 € | 7 878 409,23 € |
| Année 9 | 337 771,53 € | 289 674,15 € | 7 540 637,70 € |
| Année 10 | 350 657,96 € | 276 787,72 € | 7 189 979,74 € |
| Année 11 | 364 036,02 € | 263 409,66 € | 6 825 943,72 € |
| Année 12 | 377 924,46 € | 249 521,22 € | 6 448 019,26 € |
| Année 13 | 392 342,77 € | 235 102,91 € | 6 055 676,49 € |
| Année 14 | 407 311,15 € | 220 134,53 € | 5 648 365,34 € |
| Année 15 | 422 850,60 € | 204 595,08 € | 5 225 514,74 € |
| Année 16 | 438 982,90 € | 188 462,78 € | 4 786 531,84 € |
| Année 17 | 455 730,65 € | 171 715,03 € | 4 330 801,19 € |
| Année 18 | 473 117,37 € | 154 328,31 € | 3 857 683,82 € |
| Année 19 | 491 167,39 € | 136 278,29 € | 3 366 516,43 € |
| Année 20 | 509 906,08 € | 117 539,60 € | 2 856 610,35 € |
| Année 21 | 529 359,65 € | 98 086,03 € | 2 327 250,70 € |
| Année 22 | 549 555,40 € | 77 890,28 € | 1 777 695,30 € |
| Année 23 | 570 521,65 € | 56 924,03 € | 1 207 173,65 € |
| Année 24 | 592 287,79 € | 35 157,89 € | 614 885,86 € |
| Année 25 | 614 885,86 € | 12 561,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 170 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 017 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 813 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 250 € (2,5%).