Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 733,05 € | 49 733,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 706 € / mois | 142 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 600 € | 10 983 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 250 € | 10 424 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 960,88 € | 423 835,72 € | 9 997 039,12 € |
| Année 2 | 180 366,75 € | 416 429,85 € | 9 816 672,37 € |
| Année 3 | 188 089,70 € | 408 706,90 € | 9 628 582,67 € |
| Année 4 | 196 143,31 € | 400 653,29 € | 9 432 439,36 € |
| Année 5 | 204 541,77 € | 392 254,83 € | 9 227 897,59 € |
| Année 6 | 213 299,84 € | 383 496,76 € | 9 014 597,75 € |
| Année 7 | 222 432,90 € | 374 363,70 € | 8 792 164,85 € |
| Année 8 | 231 957,05 € | 364 839,55 € | 8 560 207,80 € |
| Année 9 | 241 888,99 € | 354 907,61 € | 8 318 318,81 € |
| Année 10 | 252 246,19 € | 344 550,41 € | 8 066 072,62 € |
| Année 11 | 263 046,86 € | 333 749,74 € | 7 803 025,76 € |
| Année 12 | 274 310,01 € | 322 486,59 € | 7 528 715,75 € |
| Année 13 | 286 055,39 € | 310 741,21 € | 7 242 660,36 € |
| Année 14 | 298 303,75 € | 298 492,85 € | 6 944 356,61 € |
| Année 15 | 311 076,50 € | 285 720,10 € | 6 633 280,11 € |
| Année 16 | 324 396,19 € | 272 400,41 € | 6 308 883,92 € |
| Année 17 | 338 286,18 € | 258 510,42 € | 5 970 597,74 € |
| Année 18 | 352 770,94 € | 244 025,66 € | 5 617 826,80 € |
| Année 19 | 367 875,87 € | 228 920,73 € | 5 249 950,93 € |
| Année 20 | 383 627,59 € | 213 169,01 € | 4 866 323,34 € |
| Année 21 | 400 053,76 € | 196 742,84 € | 4 466 269,58 € |
| Année 22 | 417 183,27 € | 179 613,33 € | 4 049 086,31 € |
| Année 23 | 435 046,23 € | 161 750,37 € | 3 614 040,08 € |
| Année 24 | 453 674,04 € | 143 122,56 € | 3 160 366,04 € |
| Année 25 | 473 099,45 € | 123 697,15 € | 2 687 266,59 € |
| Année 26 | 493 356,62 € | 103 439,98 € | 2 193 909,97 € |
| Année 27 | 514 481,18 € | 82 315,42 € | 1 679 428,79 € |
| Année 28 | 536 510,23 € | 60 286,37 € | 1 142 918,56 € |
| Année 29 | 559 482,53 € | 37 314,07 € | 583 436,03 € |
| Année 30 | 583 436,03 € | 13 358,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 170 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 813 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 254 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 040 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.