Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 127 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 068,64 € | 52 068,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 784 € / mois | 148 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 810 200 € | 10 937 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 188 € | 10 380 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 127 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 298,28 € | 375 525,40 € | 9 878 201,72 € |
| Année 2 | 258 809,32 € | 366 014,36 € | 9 619 392,40 € |
| Année 3 | 268 683,24 € | 356 140,44 € | 9 350 709,16 € |
| Année 4 | 278 933,85 € | 345 889,83 € | 9 071 775,31 € |
| Année 5 | 289 575,54 € | 335 248,14 € | 8 782 199,77 € |
| Année 6 | 300 623,23 € | 324 200,45 € | 8 481 576,54 € |
| Année 7 | 312 092,39 € | 312 731,29 € | 8 169 484,15 € |
| Année 8 | 323 999,11 € | 300 824,57 € | 7 845 485,04 € |
| Année 9 | 336 360,10 € | 288 463,58 € | 7 509 124,94 € |
| Année 10 | 349 192,66 € | 275 631,02 € | 7 159 932,28 € |
| Année 11 | 362 514,83 € | 262 308,85 € | 6 797 417,45 € |
| Année 12 | 376 345,23 € | 248 478,45 € | 6 421 072,22 € |
| Année 13 | 390 703,29 € | 234 120,39 € | 6 030 368,93 € |
| Année 14 | 405 609,12 € | 219 214,56 € | 5 624 759,81 € |
| Année 15 | 421 083,63 € | 203 740,05 € | 5 203 676,18 € |
| Année 16 | 437 148,51 € | 187 675,17 € | 4 766 527,67 € |
| Année 17 | 453 826,31 € | 170 997,37 € | 4 312 701,36 € |
| Année 18 | 471 140,35 € | 153 683,33 € | 3 841 561,01 € |
| Année 19 | 489 114,97 € | 135 708,71 € | 3 352 446,04 € |
| Année 20 | 507 775,34 € | 117 048,34 € | 2 844 670,70 € |
| Année 21 | 527 147,62 € | 97 676,06 € | 2 317 523,08 € |
| Année 22 | 547 258,98 € | 77 564,70 € | 1 770 264,10 € |
| Année 23 | 568 137,62 € | 56 686,06 € | 1 202 126,48 € |
| Année 24 | 589 812,81 € | 35 010,87 € | 612 313,67 € |
| Année 25 | 612 313,67 € | 12 508,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 127 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 768 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 810 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 253 188 € (2,5%).