Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 586,34 € | 49 586,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 262 € / mois | 141 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 811 200 € | 10 951 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 500 € | 10 393 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 450,65 € | 422 585,43 € | 9 967 549,35 € |
| Année 2 | 179 834,62 € | 415 201,46 € | 9 787 714,73 € |
| Année 3 | 187 534,77 € | 407 501,31 € | 9 600 179,96 € |
| Année 4 | 195 564,65 € | 399 471,43 € | 9 404 615,31 € |
| Année 5 | 203 938,34 € | 391 097,74 € | 9 200 676,97 € |
| Année 6 | 212 670,56 € | 382 365,52 € | 8 988 006,41 € |
| Année 7 | 221 776,70 € | 373 259,38 € | 8 766 229,71 € |
| Année 8 | 231 272,72 € | 363 763,36 € | 8 534 956,99 € |
| Année 9 | 241 175,36 € | 353 860,72 € | 8 293 781,63 € |
| Année 10 | 251 502,02 € | 343 534,06 € | 8 042 279,61 € |
| Année 11 | 262 270,83 € | 332 765,25 € | 7 780 008,78 € |
| Année 12 | 273 500,74 € | 321 535,34 € | 7 506 508,04 € |
| Année 13 | 285 211,50 € | 309 824,58 € | 7 221 296,54 € |
| Année 14 | 297 423,68 € | 297 612,40 € | 6 923 872,86 € |
| Année 15 | 310 158,78 € | 284 877,30 € | 6 613 714,08 € |
| Année 16 | 323 439,16 € | 271 596,92 € | 6 290 274,92 € |
| Année 17 | 337 288,18 € | 257 747,90 € | 5 952 986,74 € |
| Année 18 | 351 730,18 € | 243 305,90 € | 5 601 256,56 € |
| Année 19 | 366 790,57 € | 228 245,51 € | 5 234 465,99 € |
| Année 20 | 382 495,82 € | 212 540,26 € | 4 851 970,17 € |
| Année 21 | 398 873,52 € | 196 162,56 € | 4 453 096,65 € |
| Année 22 | 415 952,48 € | 179 083,60 € | 4 037 144,17 € |
| Année 23 | 433 762,75 € | 161 273,33 € | 3 603 381,42 € |
| Année 24 | 452 335,62 € | 142 700,46 € | 3 151 045,80 € |
| Année 25 | 471 703,71 € | 123 332,37 € | 2 679 342,09 € |
| Année 26 | 491 901,13 € | 103 134,95 € | 2 187 440,96 € |
| Année 27 | 512 963,35 € | 82 072,73 € | 1 674 477,61 € |
| Année 28 | 534 927,43 € | 60 108,65 € | 1 139 550,18 € |
| Année 29 | 557 831,94 € | 37 204,14 € | 581 718,24 € |
| Année 30 | 581 718,24 € | 13 318,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 140 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 675 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.