Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 341,83 € | 49 341,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 521 € / mois | 140 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 200 € | 10 897 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 250 € | 10 342 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 600,25 € | 420 501,71 € | 9 918 399,75 € |
| Année 2 | 178 947,85 € | 413 154,11 € | 9 739 451,90 € |
| Année 3 | 186 610,01 € | 405 491,95 € | 9 552 841,89 € |
| Année 4 | 194 600,30 € | 397 501,66 € | 9 358 241,59 € |
| Année 5 | 202 932,68 € | 389 169,28 € | 9 155 308,91 € |
| Année 6 | 211 621,86 € | 380 480,10 € | 8 943 687,05 € |
| Année 7 | 220 683,11 € | 371 418,85 € | 8 723 003,94 € |
| Année 8 | 230 132,33 € | 361 969,63 € | 8 492 871,61 € |
| Année 9 | 239 986,12 € | 352 115,84 € | 8 252 885,49 € |
| Année 10 | 250 261,84 € | 341 840,12 € | 8 002 623,65 € |
| Année 11 | 260 977,56 € | 331 124,40 € | 7 741 646,09 € |
| Année 12 | 272 152,08 € | 319 949,88 € | 7 469 494,01 € |
| Année 13 | 283 805,10 € | 308 296,86 € | 7 185 688,91 € |
| Année 14 | 295 957,08 € | 296 144,88 € | 6 889 731,83 € |
| Année 15 | 308 629,38 € | 283 472,58 € | 6 581 102,45 € |
| Année 16 | 321 844,25 € | 270 257,71 € | 6 259 258,20 € |
| Année 17 | 335 625,00 € | 256 476,96 € | 5 923 633,20 € |
| Année 18 | 349 995,78 € | 242 106,18 € | 5 573 637,42 € |
| Année 19 | 364 981,89 € | 227 120,07 € | 5 208 655,53 € |
| Année 20 | 380 609,70 € | 211 492,26 € | 4 828 045,83 € |
| Année 21 | 396 906,64 € | 195 195,32 € | 4 431 139,19 € |
| Année 22 | 413 901,41 € | 178 200,55 € | 4 017 237,78 € |
| Année 23 | 431 623,83 € | 160 478,13 € | 3 585 613,95 € |
| Année 24 | 450 105,10 € | 141 996,86 € | 3 135 508,85 € |
| Année 25 | 469 377,71 € | 122 724,25 € | 2 666 131,14 € |
| Année 26 | 489 475,53 € | 102 626,43 € | 2 176 655,61 € |
| Année 27 | 510 433,92 € | 81 668,04 € | 1 666 221,69 € |
| Année 28 | 532 289,67 € | 59 812,29 € | 1 133 932,02 € |
| Année 29 | 555 081,23 € | 37 020,73 € | 578 850,79 € |
| Année 30 | 578 850,79 € | 13 253,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 090 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 009 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.