Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 090 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 445,32 € | 99 445,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 349 € / mois | 284 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 200 € | 10 897 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 250 € | 10 342 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 090 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 860 704,15 € | 332 639,69 € | 9 229 295,85 € |
| Année 2 | 890 694,86 € | 302 648,98 € | 8 338 600,99 € |
| Année 3 | 921 730,60 € | 271 613,24 € | 7 416 870,39 € |
| Année 4 | 953 847,72 € | 239 496,12 € | 6 463 022,67 € |
| Année 5 | 987 083,99 € | 206 259,85 € | 5 475 938,68 € |
| Année 6 | 1 021 478,30 € | 171 865,54 € | 4 454 460,38 € |
| Année 7 | 1 057 071,12 € | 136 272,72 € | 3 397 389,26 € |
| Année 8 | 1 093 904,12 € | 99 439,72 € | 2 303 485,14 € |
| Année 9 | 1 132 020,55 € | 61 323,29 € | 1 171 464,59 € |
| Année 10 | 1 171 464,59 € | 21 878,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 090 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 284 129 €.