Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 990 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 459,73 € | 98 459,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 363 € / mois | 281 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 200 € | 10 789 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 750 € | 10 239 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 990 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 852 173,78 € | 329 342,98 € | 9 137 826,22 € |
| Année 2 | 881 867,28 € | 299 649,48 € | 8 255 958,94 € |
| Année 3 | 912 595,42 € | 268 921,34 € | 7 343 363,52 € |
| Année 4 | 944 394,23 € | 237 122,53 € | 6 398 969,29 € |
| Année 5 | 977 301,08 € | 204 215,68 € | 5 421 668,21 € |
| Année 6 | 1 011 354,55 € | 170 162,21 € | 4 410 313,66 € |
| Année 7 | 1 046 594,57 € | 134 922,19 € | 3 363 719,09 € |
| Année 8 | 1 083 062,54 € | 98 454,22 € | 2 280 656,55 € |
| Année 9 | 1 120 801,20 € | 60 715,56 € | 1 159 855,35 € |
| Année 10 | 1 159 855,35 € | 21 661,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 990 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 999 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 880 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 799 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 750 € (2,5%).