Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 990 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 361,71 € | 51 361,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 642 € / mois | 146 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 200 € | 10 789 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 750 € | 10 239 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 990 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 913,59 € | 370 426,93 € | 9 744 086,41 € |
| Année 2 | 255 295,52 € | 361 045,00 € | 9 488 790,89 € |
| Année 3 | 265 035,35 € | 351 305,17 € | 9 223 755,54 € |
| Année 4 | 275 146,80 € | 341 193,72 € | 8 948 608,74 € |
| Année 5 | 285 644,01 € | 330 696,51 € | 8 662 964,73 € |
| Année 6 | 296 541,71 € | 319 798,81 € | 8 366 423,02 € |
| Année 7 | 307 855,15 € | 308 485,37 € | 8 058 567,87 € |
| Année 8 | 319 600,23 € | 296 740,29 € | 7 738 967,64 € |
| Année 9 | 331 793,40 € | 284 547,12 € | 7 407 174,24 € |
| Année 10 | 344 451,73 € | 271 888,79 € | 7 062 722,51 € |
| Année 11 | 357 593,02 € | 258 747,50 € | 6 705 129,49 € |
| Année 12 | 371 235,66 € | 245 104,86 € | 6 333 893,83 € |
| Année 13 | 385 398,77 € | 230 941,75 € | 5 948 495,06 € |
| Année 14 | 400 102,23 € | 216 238,29 € | 5 548 392,83 € |
| Année 15 | 415 366,65 € | 200 973,87 € | 5 133 026,18 € |
| Année 16 | 431 213,40 € | 185 127,12 € | 4 701 812,78 € |
| Année 17 | 447 664,76 € | 168 675,76 € | 4 254 148,02 € |
| Année 18 | 464 743,77 € | 151 596,75 € | 3 789 404,25 € |
| Année 19 | 482 474,32 € | 133 866,20 € | 3 306 929,93 € |
| Année 20 | 500 881,36 € | 115 459,16 € | 2 806 048,57 € |
| Année 21 | 519 990,62 € | 96 349,90 € | 2 286 057,95 € |
| Année 22 | 539 828,94 € | 76 511,58 € | 1 746 229,01 € |
| Année 23 | 560 424,10 € | 55 916,42 € | 1 185 804,91 € |
| Année 24 | 581 804,99 € | 34 535,53 € | 603 999,92 € |
| Année 25 | 603 999,92 € | 12 338,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 990 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.