Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 847,58 € | 50 847,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 084 € / mois | 145 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 200 € | 10 681 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 250 € | 10 137 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 452,00 € | 366 718,96 € | 9 646 548,00 € |
| Année 2 | 252 740,03 € | 357 430,93 € | 9 393 807,97 € |
| Année 3 | 262 382,38 € | 347 788,58 € | 9 131 425,59 € |
| Année 4 | 272 392,59 € | 337 778,37 € | 8 859 033,00 € |
| Année 5 | 282 784,73 € | 327 386,23 € | 8 576 248,27 € |
| Année 6 | 293 573,33 € | 316 597,63 € | 8 282 674,94 € |
| Année 7 | 304 773,53 € | 305 397,43 € | 7 977 901,41 € |
| Année 8 | 316 401,05 € | 293 769,91 € | 7 661 500,36 € |
| Année 9 | 328 472,14 € | 281 698,82 € | 7 333 028,22 € |
| Année 10 | 341 003,79 € | 269 167,17 € | 6 992 024,43 € |
| Année 11 | 354 013,52 € | 256 157,44 € | 6 638 010,91 € |
| Année 12 | 367 519,60 € | 242 651,36 € | 6 270 491,31 € |
| Année 13 | 381 540,93 € | 228 630,03 € | 5 888 950,38 € |
| Année 14 | 396 097,21 € | 214 073,75 € | 5 492 853,17 € |
| Année 15 | 411 208,83 € | 198 962,13 € | 5 081 644,34 € |
| Année 16 | 426 896,98 € | 183 273,98 € | 4 654 747,36 € |
| Année 17 | 443 183,65 € | 166 987,31 € | 4 211 563,71 € |
| Année 18 | 460 091,68 € | 150 079,28 € | 3 751 472,03 € |
| Année 19 | 477 644,78 € | 132 526,18 € | 3 273 827,25 € |
| Année 20 | 495 867,56 € | 114 303,40 € | 2 777 959,69 € |
| Année 21 | 514 785,54 € | 95 385,42 € | 2 263 174,15 € |
| Année 22 | 534 425,27 € | 75 745,69 € | 1 728 748,88 € |
| Année 23 | 554 814,28 € | 55 356,68 € | 1 173 934,60 € |
| Année 24 | 575 981,15 € | 34 189,81 € | 597 953,45 € |
| Année 25 | 597 953,45 € | 12 215,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 890 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 279 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.