Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 091,06 € | 71 091,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 427 € / mois | 203 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 200 € | 10 681 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 250 € | 10 137 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 507 300,96 € | 345 791,76 € | 9 382 699,04 € |
| Année 2 | 525 763,31 € | 327 329,41 € | 8 856 935,73 € |
| Année 3 | 544 897,57 € | 308 195,15 € | 8 312 038,16 € |
| Année 4 | 564 728,21 € | 288 364,51 € | 7 747 309,95 € |
| Année 5 | 585 280,52 € | 267 812,20 € | 7 162 029,43 € |
| Année 6 | 606 580,82 € | 246 511,90 € | 6 555 448,61 € |
| Année 7 | 628 656,30 € | 224 436,42 € | 5 926 792,31 € |
| Année 8 | 651 535,15 € | 201 557,57 € | 5 275 257,16 € |
| Année 9 | 675 246,69 € | 177 846,03 € | 4 600 010,47 € |
| Année 10 | 699 821,14 € | 153 271,58 € | 3 900 189,33 € |
| Année 11 | 725 289,94 € | 127 802,78 € | 3 174 899,39 € |
| Année 12 | 751 685,64 € | 101 407,08 € | 2 423 213,75 € |
| Année 13 | 779 041,96 € | 74 050,76 € | 1 644 171,79 € |
| Année 14 | 807 393,87 € | 45 698,85 € | 836 777,92 € |
| Année 15 | 836 777,92 € | 16 315,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 890 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 250 € (2,5%).