Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 450,47 € | 71 450,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 517 € / mois | 204 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 200 € | 10 735 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 500 € | 10 188 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 865,70 € | 347 539,94 € | 9 430 134,30 € |
| Année 2 | 528 421,38 € | 328 984,26 € | 8 901 712,92 € |
| Année 3 | 547 652,39 € | 309 753,25 € | 8 354 060,53 € |
| Année 4 | 567 583,25 € | 289 822,39 € | 7 786 477,28 € |
| Année 5 | 588 239,49 € | 269 166,15 € | 7 198 237,79 € |
| Année 6 | 609 647,47 € | 247 758,17 € | 6 588 590,32 € |
| Année 7 | 631 834,53 € | 225 571,11 € | 5 956 755,79 € |
| Année 8 | 654 829,10 € | 202 576,54 € | 5 301 926,69 € |
| Année 9 | 678 660,48 € | 178 745,16 € | 4 623 266,21 € |
| Année 10 | 703 359,18 € | 154 046,46 € | 3 919 907,03 € |
| Année 11 | 728 956,73 € | 128 448,91 € | 3 190 950,30 € |
| Année 12 | 755 485,88 € | 101 919,76 € | 2 435 464,42 € |
| Année 13 | 782 980,51 € | 74 425,13 € | 1 652 483,91 € |
| Année 14 | 811 475,75 € | 45 929,89 € | 841 008,16 € |
| Année 15 | 841 008,16 € | 16 397,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 940 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 280 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.