Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 571,63 € | 58 571,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 490 € / mois | 167 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 200 € | 10 735 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 500 € | 10 188 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 811,29 € | 360 048,27 € | 9 597 188,71 € |
| Année 2 | 355 641,70 € | 347 217,86 € | 9 241 547,01 € |
| Année 3 | 368 952,36 € | 333 907,20 € | 8 872 594,65 € |
| Année 4 | 382 761,15 € | 320 098,41 € | 8 489 833,50 € |
| Année 5 | 397 086,78 € | 305 772,78 € | 8 092 746,72 € |
| Année 6 | 411 948,58 € | 290 910,98 € | 7 680 798,14 € |
| Année 7 | 427 366,63 € | 275 492,93 € | 7 253 431,51 € |
| Année 8 | 443 361,71 € | 259 497,85 € | 6 810 069,80 € |
| Année 9 | 459 955,43 € | 242 904,13 € | 6 350 114,37 € |
| Année 10 | 477 170,24 € | 225 689,32 € | 5 872 944,13 € |
| Année 11 | 495 029,32 € | 207 830,24 € | 5 377 914,81 € |
| Année 12 | 513 556,82 € | 189 302,74 € | 4 864 357,99 € |
| Année 13 | 532 777,77 € | 170 081,79 € | 4 331 580,22 € |
| Année 14 | 552 718,07 € | 150 141,49 € | 3 778 862,15 € |
| Année 15 | 573 404,68 € | 129 454,88 € | 3 205 457,47 € |
| Année 16 | 594 865,56 € | 107 994,00 € | 2 610 591,91 € |
| Année 17 | 617 129,65 € | 85 729,91 € | 1 993 462,26 € |
| Année 18 | 640 227,00 € | 62 632,56 € | 1 353 235,26 € |
| Année 19 | 664 188,84 € | 38 670,72 € | 689 046,42 € |
| Année 20 | 689 046,42 € | 13 812,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 940 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 348 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.