Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 982,38 € | 57 982,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 704 € / mois | 165 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 200 € | 10 627 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 000 € | 10 086 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 362,50 € | 356 426,06 € | 9 500 637,50 € |
| Année 2 | 352 063,84 € | 343 724,72 € | 9 148 573,66 € |
| Année 3 | 365 240,59 € | 330 547,97 € | 8 783 333,07 € |
| Année 4 | 378 910,46 € | 316 878,10 € | 8 404 422,61 € |
| Année 5 | 393 091,97 € | 302 696,59 € | 8 011 330,64 € |
| Année 6 | 407 804,26 € | 287 984,30 € | 7 603 526,38 € |
| Année 7 | 423 067,19 € | 272 721,37 € | 7 180 459,19 € |
| Année 8 | 438 901,36 € | 256 887,20 € | 6 741 557,83 € |
| Année 9 | 455 328,16 € | 240 460,40 € | 6 286 229,67 € |
| Année 10 | 472 369,74 € | 223 418,82 € | 5 813 859,93 € |
| Année 11 | 490 049,19 € | 205 739,37 € | 5 323 810,74 € |
| Année 12 | 508 390,28 € | 187 398,28 € | 4 815 420,46 € |
| Année 13 | 527 417,85 € | 168 370,71 € | 4 288 002,61 € |
| Année 14 | 547 157,57 € | 148 630,99 € | 3 740 845,04 € |
| Année 15 | 567 636,07 € | 128 152,49 € | 3 173 208,97 € |
| Année 16 | 588 881,05 € | 106 907,51 € | 2 584 327,92 € |
| Année 17 | 610 921,14 € | 84 867,42 € | 1 973 406,78 € |
| Année 18 | 633 786,14 € | 62 002,42 € | 1 339 620,64 € |
| Année 19 | 657 506,89 € | 38 281,67 € | 682 113,75 € |
| Année 20 | 682 113,75 € | 13 673,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 840 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 984 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.