Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 277,00 € | 58 277,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 597 € / mois | 166 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 200 € | 10 681 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 250 € | 10 137 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 086,81 € | 358 237,19 € | 9 548 913,19 € |
| Année 2 | 353 852,73 € | 345 471,27 € | 9 195 060,46 € |
| Année 3 | 367 096,41 € | 332 227,59 € | 8 827 964,05 € |
| Année 4 | 380 835,74 € | 318 488,26 € | 8 447 128,31 € |
| Année 5 | 395 089,29 € | 304 234,71 € | 8 052 039,02 € |
| Année 6 | 409 876,34 € | 289 447,66 € | 7 642 162,68 € |
| Année 7 | 425 216,82 € | 274 107,18 € | 7 216 945,86 € |
| Année 8 | 441 131,45 € | 258 192,55 € | 6 775 814,41 € |
| Année 9 | 457 641,72 € | 241 682,28 € | 6 318 172,69 € |
| Année 10 | 474 769,90 € | 224 554,10 € | 5 843 402,79 € |
| Année 11 | 492 539,15 € | 206 784,85 € | 5 350 863,64 € |
| Année 12 | 510 973,47 € | 188 350,53 € | 4 839 890,17 € |
| Année 13 | 530 097,72 € | 169 226,28 € | 4 309 792,45 € |
| Année 14 | 549 937,72 € | 149 386,28 € | 3 759 854,73 € |
| Année 15 | 570 520,29 € | 128 803,71 € | 3 189 334,44 € |
| Année 16 | 591 873,20 € | 107 450,80 € | 2 597 461,24 € |
| Année 17 | 614 025,27 € | 85 298,73 € | 1 983 435,97 € |
| Année 18 | 637 006,46 € | 62 317,54 € | 1 346 429,51 € |
| Année 19 | 660 847,76 € | 38 476,24 € | 685 581,75 € |
| Année 20 | 685 581,75 € | 13 742,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 890 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 250 € (2,5%).