Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 866,25 € | 58 866,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 383 € / mois | 168 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 200 € | 10 789 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 750 € | 10 239 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 535,62 € | 361 859,38 € | 9 645 464,38 € |
| Année 2 | 357 430,58 € | 348 964,42 € | 9 288 033,80 € |
| Année 3 | 370 808,17 € | 335 586,83 € | 8 917 225,63 € |
| Année 4 | 384 686,43 € | 321 708,57 € | 8 532 539,20 € |
| Année 5 | 399 084,12 € | 307 310,88 € | 8 133 455,08 € |
| Année 6 | 414 020,67 € | 292 374,33 € | 7 719 434,41 € |
| Année 7 | 429 516,26 € | 276 878,74 € | 7 289 918,15 € |
| Année 8 | 445 591,81 € | 260 803,19 € | 6 844 326,34 € |
| Année 9 | 462 268,99 € | 244 126,01 € | 6 382 057,35 € |
| Année 10 | 479 570,38 € | 226 824,62 € | 5 902 486,97 € |
| Année 11 | 497 519,30 € | 208 875,70 € | 5 404 967,67 € |
| Année 12 | 516 140,02 € | 190 254,98 € | 4 888 827,65 € |
| Année 13 | 535 457,61 € | 170 937,39 € | 4 353 370,04 € |
| Année 14 | 555 498,26 € | 150 896,74 € | 3 797 871,78 € |
| Année 15 | 576 288,90 € | 130 106,10 € | 3 221 582,88 € |
| Année 16 | 597 857,73 € | 108 537,27 € | 2 623 725,15 € |
| Année 17 | 620 233,80 € | 86 161,20 € | 2 003 491,35 € |
| Année 18 | 643 447,34 € | 62 947,66 € | 1 360 044,01 € |
| Année 19 | 667 529,67 € | 38 865,33 € | 692 514,34 € |
| Année 20 | 692 514,34 € | 13 881,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 990 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 799 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 189 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.