Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 852,82 € | 48 852,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 039 € / mois | 139 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 200 € | 10 789 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 750 € | 10 239 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 899,65 € | 416 334,19 € | 9 820 100,35 € |
| Année 2 | 177 174,41 € | 409 059,43 € | 9 642 925,94 € |
| Année 3 | 184 760,67 € | 401 473,17 € | 9 458 165,27 € |
| Année 4 | 192 671,75 € | 393 562,09 € | 9 265 493,52 € |
| Année 5 | 200 921,57 € | 385 312,27 € | 9 064 571,95 € |
| Année 6 | 209 524,64 € | 376 709,20 € | 8 855 047,31 € |
| Année 7 | 218 496,04 € | 367 737,80 € | 8 636 551,27 € |
| Année 8 | 227 851,64 € | 358 382,20 € | 8 408 699,63 € |
| Année 9 | 237 607,80 € | 348 626,04 € | 8 171 091,83 € |
| Année 10 | 247 781,67 € | 338 452,17 € | 7 923 310,16 € |
| Année 11 | 258 391,17 € | 327 842,67 € | 7 664 918,99 € |
| Année 12 | 269 454,98 € | 316 778,86 € | 7 395 464,01 € |
| Année 13 | 280 992,51 € | 305 241,33 € | 7 114 471,50 € |
| Année 14 | 293 024,05 € | 293 209,79 € | 6 821 447,45 € |
| Année 15 | 305 570,75 € | 280 663,09 € | 6 515 876,70 € |
| Année 16 | 318 654,69 € | 267 579,15 € | 6 197 222,01 € |
| Année 17 | 332 298,85 € | 253 934,99 € | 5 864 923,16 € |
| Année 18 | 346 527,24 € | 239 706,60 € | 5 518 395,92 € |
| Année 19 | 361 364,83 € | 224 869,01 € | 5 157 031,09 € |
| Année 20 | 376 837,75 € | 209 396,09 € | 4 780 193,34 € |
| Année 21 | 392 973,19 € | 193 260,65 € | 4 387 220,15 € |
| Année 22 | 409 799,51 € | 176 434,33 € | 3 977 420,64 € |
| Année 23 | 427 346,34 € | 158 887,50 € | 3 550 074,30 € |
| Année 24 | 445 644,42 € | 140 589,42 € | 3 104 429,88 € |
| Année 25 | 464 726,04 € | 121 507,80 € | 2 639 703,84 € |
| Année 26 | 484 624,70 € | 101 609,14 € | 2 155 079,14 € |
| Année 27 | 505 375,36 € | 80 858,48 € | 1 649 703,78 € |
| Année 28 | 527 014,51 € | 59 219,33 € | 1 122 689,27 € |
| Année 29 | 549 580,23 € | 36 653,61 € | 573 109,04 € |
| Année 30 | 573 109,04 € | 13 121,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 990 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 799 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.