Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 890 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 363,80 € | 48 363,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 557 € / mois | 138 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 200 € | 10 681 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 250 € | 10 137 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 890 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 198,92 € | 412 166,68 € | 9 721 801,08 € |
| Année 2 | 175 400,86 € | 404 964,74 € | 9 546 400,22 € |
| Année 3 | 182 911,19 € | 397 454,41 € | 9 363 489,03 € |
| Année 4 | 190 743,08 € | 389 622,52 € | 9 172 745,95 € |
| Année 5 | 198 910,31 € | 381 455,29 € | 8 973 835,64 € |
| Année 6 | 207 427,26 € | 372 938,34 € | 8 766 408,38 € |
| Année 7 | 216 308,89 € | 364 056,71 € | 8 550 099,49 € |
| Année 8 | 225 570,79 € | 354 794,81 € | 8 324 528,70 € |
| Année 9 | 235 229,29 € | 345 136,31 € | 8 089 299,41 € |
| Année 10 | 245 301,33 € | 335 064,27 € | 7 843 998,08 € |
| Année 11 | 255 804,63 € | 324 560,97 € | 7 588 193,45 € |
| Année 12 | 266 757,70 € | 313 607,90 € | 7 321 435,75 € |
| Année 13 | 278 179,71 € | 302 185,89 € | 7 043 256,04 € |
| Année 14 | 290 090,82 € | 290 274,78 € | 6 753 165,22 € |
| Année 15 | 302 511,94 € | 277 853,66 € | 6 450 653,28 € |
| Année 16 | 315 464,88 € | 264 900,72 € | 6 135 188,40 € |
| Année 17 | 328 972,47 € | 251 393,13 € | 5 806 215,93 € |
| Année 18 | 343 058,42 € | 237 307,18 € | 5 463 157,51 € |
| Année 19 | 357 747,50 € | 222 618,10 € | 5 105 410,01 € |
| Année 20 | 373 065,51 € | 207 300,09 € | 4 732 344,50 € |
| Année 21 | 389 039,46 € | 191 326,14 € | 4 343 305,04 € |
| Année 22 | 405 697,35 € | 174 668,25 € | 3 937 607,69 € |
| Année 23 | 423 068,48 € | 157 297,12 € | 3 514 539,21 € |
| Année 24 | 441 183,44 € | 139 182,16 € | 3 073 355,77 € |
| Année 25 | 460 074,03 € | 120 291,57 € | 2 613 281,74 € |
| Année 26 | 479 773,50 € | 100 592,10 € | 2 133 508,24 € |
| Année 27 | 500 316,46 € | 80 049,14 € | 1 633 191,78 € |
| Année 28 | 521 738,99 € | 58 626,61 € | 1 111 452,79 € |
| Année 29 | 544 078,81 € | 36 286,79 € | 567 373,98 € |
| Année 30 | 567 373,98 € | 12 990,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 890 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 250 € (2,5%).