Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 608,31 € | 48 608,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 298 € / mois | 138 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 200 € | 10 735 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 500 € | 10 188 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 049,28 € | 414 250,44 € | 9 770 950,72 € |
| Année 2 | 176 287,64 € | 407 012,08 € | 9 594 663,08 € |
| Année 3 | 183 835,93 € | 399 463,79 € | 9 410 827,15 € |
| Année 4 | 191 707,41 € | 391 592,31 € | 9 219 119,74 € |
| Année 5 | 199 915,93 € | 383 383,79 € | 9 019 203,81 € |
| Année 6 | 208 475,95 € | 374 823,77 € | 8 810 727,86 € |
| Année 7 | 217 402,47 € | 365 897,25 € | 8 593 325,39 € |
| Année 8 | 226 711,21 € | 356 588,51 € | 8 366 614,18 € |
| Année 9 | 236 418,55 € | 346 881,17 € | 8 130 195,63 € |
| Année 10 | 246 541,50 € | 336 758,22 € | 7 883 654,13 € |
| Année 11 | 257 097,93 € | 326 201,79 € | 7 626 556,20 € |
| Année 12 | 268 106,34 € | 315 193,38 € | 7 358 449,86 € |
| Année 13 | 279 586,11 € | 303 713,61 € | 7 078 863,75 € |
| Année 14 | 291 557,42 € | 291 742,30 € | 6 787 306,33 € |
| Année 15 | 304 041,35 € | 279 258,37 € | 6 483 264,98 € |
| Année 16 | 317 059,78 € | 266 239,94 € | 6 166 205,20 € |
| Année 17 | 330 635,67 € | 252 664,05 € | 5 835 569,53 € |
| Année 18 | 344 792,82 € | 238 506,90 € | 5 490 776,71 € |
| Année 19 | 359 556,17 € | 223 743,55 € | 5 131 220,54 € |
| Année 20 | 374 951,64 € | 208 348,08 € | 4 756 268,90 € |
| Année 21 | 391 006,31 € | 192 293,41 € | 4 365 262,59 € |
| Année 22 | 407 748,43 € | 175 551,29 € | 3 957 514,16 € |
| Année 23 | 425 207,41 € | 158 092,31 € | 3 532 306,75 € |
| Année 24 | 443 413,94 € | 139 885,78 € | 3 088 892,81 € |
| Année 25 | 462 400,05 € | 120 899,67 € | 2 626 492,76 € |
| Année 26 | 482 199,10 € | 101 100,62 € | 2 144 293,66 € |
| Année 27 | 502 845,89 € | 80 453,83 € | 1 641 447,77 € |
| Année 28 | 524 376,74 € | 58 922,98 € | 1 117 071,03 € |
| Année 29 | 546 829,51 € | 36 470,21 € | 570 241,52 € |
| Année 30 | 570 241,52 € | 13 056,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 940 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 994 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.