Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 840 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 119,29 € | 48 119,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 816 € / mois | 137 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 200 € | 10 627 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 000 € | 10 086 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 840 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 348,57 € | 410 082,91 € | 9 672 651,43 € |
| Année 2 | 174 514,09 € | 402 917,39 € | 9 498 137,34 € |
| Année 3 | 181 986,43 € | 395 445,05 € | 9 316 150,91 € |
| Année 4 | 189 778,73 € | 387 652,75 € | 9 126 372,18 € |
| Année 5 | 197 904,68 € | 379 526,80 € | 8 928 467,50 € |
| Année 6 | 206 378,57 € | 371 052,91 € | 8 722 088,93 € |
| Année 7 | 215 215,28 € | 362 216,20 € | 8 506 873,65 € |
| Année 8 | 224 430,36 € | 353 001,12 € | 8 282 443,29 € |
| Année 9 | 234 040,05 € | 343 391,43 € | 8 048 403,24 € |
| Année 10 | 244 061,16 € | 333 370,32 € | 7 804 342,08 € |
| Année 11 | 254 511,37 € | 322 920,11 € | 7 549 830,71 € |
| Année 12 | 265 409,03 € | 312 022,45 € | 7 284 421,68 € |
| Année 13 | 276 773,32 € | 300 658,16 € | 7 007 648,36 € |
| Année 14 | 288 624,20 € | 288 807,28 € | 6 719 024,16 € |
| Année 15 | 300 982,53 € | 276 448,95 € | 6 418 041,63 € |
| Année 16 | 313 869,99 € | 263 561,49 € | 6 104 171,64 € |
| Année 17 | 327 309,29 € | 250 122,19 € | 5 776 862,35 € |
| Année 18 | 341 324,03 € | 236 107,45 € | 5 435 538,32 € |
| Année 19 | 355 938,83 € | 221 492,65 € | 5 079 599,49 € |
| Année 20 | 371 179,42 € | 206 252,06 € | 4 708 420,07 € |
| Année 21 | 387 072,59 € | 190 358,89 € | 4 321 347,48 € |
| Année 22 | 403 646,24 € | 173 785,24 € | 3 917 701,24 € |
| Année 23 | 420 929,59 € | 156 501,89 € | 3 496 771,65 € |
| Année 24 | 438 952,95 € | 138 478,53 € | 3 057 818,70 € |
| Année 25 | 457 748,03 € | 119 683,45 € | 2 600 070,67 € |
| Année 26 | 477 347,89 € | 100 083,59 € | 2 122 722,78 € |
| Année 27 | 497 786,98 € | 79 644,50 € | 1 624 935,80 € |
| Année 28 | 519 101,24 € | 58 330,24 € | 1 105 834,56 € |
| Année 29 | 541 328,10 € | 36 103,38 € | 564 506,46 € |
| Année 30 | 564 506,46 € | 12 924,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 840 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 787 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 080 € pour cette enveloppe de financement.