Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 630,27 € | 47 630,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 334 € / mois | 136 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 200 € | 10 519 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 500 € | 9 983 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 647,82 € | 405 915,42 € | 9 574 352,18 € |
| Année 2 | 172 740,54 € | 398 822,70 € | 9 401 611,64 € |
| Année 3 | 180 136,92 € | 391 426,32 € | 9 221 474,72 € |
| Année 4 | 187 850,04 € | 383 713,20 € | 9 033 624,68 € |
| Année 5 | 195 893,40 € | 375 669,84 € | 8 837 731,28 € |
| Année 6 | 204 281,18 € | 367 282,06 € | 8 633 450,10 € |
| Année 7 | 213 028,08 € | 358 535,16 € | 8 420 422,02 € |
| Année 8 | 222 149,51 € | 349 413,73 € | 8 198 272,51 € |
| Année 9 | 231 661,51 € | 339 901,73 € | 7 966 611,00 € |
| Année 10 | 241 580,81 € | 329 982,43 € | 7 725 030,19 € |
| Année 11 | 251 924,81 € | 319 638,43 € | 7 473 105,38 € |
| Année 12 | 262 711,72 € | 308 851,52 € | 7 210 393,66 € |
| Année 13 | 273 960,53 € | 297 602,71 € | 6 936 433,13 € |
| Année 14 | 285 690,97 € | 285 872,27 € | 6 650 742,16 € |
| Année 15 | 297 923,68 € | 273 639,56 € | 6 352 818,48 € |
| Année 16 | 310 680,19 € | 260 883,05 € | 6 042 138,29 € |
| Année 17 | 323 982,90 € | 247 580,34 € | 5 718 155,39 € |
| Année 18 | 337 855,18 € | 233 708,06 € | 5 380 300,21 € |
| Année 19 | 352 321,50 € | 219 241,74 € | 5 027 978,71 € |
| Année 20 | 367 407,19 € | 204 156,05 € | 4 660 571,52 € |
| Année 21 | 383 138,82 € | 188 424,42 € | 4 277 432,70 € |
| Année 22 | 399 544,07 € | 172 019,17 € | 3 877 888,63 € |
| Année 23 | 416 651,77 € | 154 911,47 € | 3 461 236,86 € |
| Année 24 | 434 491,95 € | 137 071,29 € | 3 026 744,91 € |
| Année 25 | 453 096,00 € | 118 467,24 € | 2 573 648,91 € |
| Année 26 | 472 496,70 € | 99 066,54 € | 2 101 152,21 € |
| Année 27 | 492 728,06 € | 78 835,18 € | 1 608 424,15 € |
| Année 28 | 513 825,70 € | 57 737,54 € | 1 094 598,45 € |
| Année 29 | 535 826,70 € | 35 736,54 € | 558 771,75 € |
| Année 30 | 558 771,75 € | 12 793,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 740 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 086 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 779 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.