Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 012,84 € | 70 012,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 160 € / mois | 200 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 200 € | 10 519 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 500 € | 9 983 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 499 606,88 € | 340 547,20 € | 9 240 393,12 € |
| Année 2 | 517 789,23 € | 322 364,85 € | 8 722 603,89 € |
| Année 3 | 536 633,28 € | 303 520,80 € | 8 185 970,61 € |
| Année 4 | 556 163,15 € | 283 990,93 € | 7 629 807,46 € |
| Année 5 | 576 403,77 € | 263 750,31 € | 7 053 403,69 € |
| Année 6 | 597 381,00 € | 242 773,08 € | 6 456 022,69 € |
| Année 7 | 619 121,64 € | 221 032,44 € | 5 836 901,05 € |
| Année 8 | 641 653,54 € | 198 500,54 € | 5 195 247,51 € |
| Année 9 | 665 005,43 € | 175 148,65 € | 4 530 242,08 € |
| Année 10 | 689 207,18 € | 150 946,90 € | 3 841 034,90 € |
| Année 11 | 714 289,68 € | 125 864,40 € | 3 126 745,22 € |
| Année 12 | 740 285,04 € | 99 869,04 € | 2 386 460,18 € |
| Année 13 | 767 226,47 € | 72 927,61 € | 1 619 233,71 € |
| Année 14 | 795 148,37 € | 45 005,71 € | 824 085,34 € |
| Année 15 | 824 085,34 € | 16 067,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 740 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 037 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 779 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 974 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.