Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 740 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 076,38 € | 50 076,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 747 € / mois | 143 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 200 € | 10 519 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 500 € | 9 983 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 740 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 759,57 € | 361 156,99 € | 9 500 240,43 € |
| Année 2 | 248 906,70 € | 352 009,86 € | 9 251 333,73 € |
| Année 3 | 258 402,83 € | 342 513,73 € | 8 992 930,90 € |
| Année 4 | 268 261,23 € | 332 655,33 € | 8 724 669,67 € |
| Année 5 | 278 495,73 € | 322 420,83 € | 8 446 173,94 € |
| Année 6 | 289 120,70 € | 311 795,86 € | 8 157 053,24 € |
| Année 7 | 300 151,03 € | 300 765,53 € | 7 856 902,21 € |
| Année 8 | 311 602,17 € | 289 314,39 € | 7 545 300,04 € |
| Année 9 | 323 490,21 € | 277 426,35 € | 7 221 809,83 € |
| Année 10 | 335 831,78 € | 265 084,78 € | 6 885 978,05 € |
| Année 11 | 348 644,20 € | 252 272,36 € | 6 537 333,85 € |
| Année 12 | 361 945,42 € | 238 971,14 € | 6 175 388,43 € |
| Année 13 | 375 754,11 € | 225 162,45 € | 5 799 634,32 € |
| Année 14 | 390 089,60 € | 210 826,96 € | 5 409 544,72 € |
| Année 15 | 404 972,03 € | 195 944,53 € | 5 004 572,69 € |
| Année 16 | 420 422,25 € | 180 494,31 € | 4 584 150,44 € |
| Année 17 | 436 461,89 € | 164 454,67 € | 4 147 688,55 € |
| Année 18 | 453 113,48 € | 147 803,08 € | 3 694 575,07 € |
| Année 19 | 470 400,35 € | 130 516,21 € | 3 224 174,72 € |
| Année 20 | 488 346,72 € | 112 569,84 € | 2 735 828,00 € |
| Année 21 | 506 977,80 € | 93 938,76 € | 2 228 850,20 € |
| Année 22 | 526 319,65 € | 74 596,91 € | 1 702 530,55 € |
| Année 23 | 546 399,41 € | 54 517,15 € | 1 156 131,14 € |
| Année 24 | 567 245,25 € | 33 671,31 € | 588 885,89 € |
| Année 25 | 588 885,89 € | 12 030,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 740 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 075 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 880 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 779 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.