Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 590,51 € | 50 590,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 305 € / mois | 144 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 200 € | 10 627 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 000 € | 10 086 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 221,15 € | 364 864,97 € | 9 597 778,85 € |
| Année 2 | 251 462,21 € | 355 623,91 € | 9 346 316,64 € |
| Année 3 | 261 055,81 € | 346 030,31 € | 9 085 260,83 € |
| Année 4 | 271 015,43 € | 336 070,69 € | 8 814 245,40 € |
| Année 5 | 281 355,01 € | 325 731,11 € | 8 532 890,39 € |
| Année 6 | 292 089,06 € | 314 997,06 € | 8 240 801,33 € |
| Année 7 | 303 232,65 € | 303 853,47 € | 7 937 568,68 € |
| Année 8 | 314 801,35 € | 292 284,77 € | 7 622 767,33 € |
| Année 9 | 326 811,45 € | 280 274,67 € | 7 295 955,88 € |
| Année 10 | 339 279,72 € | 267 806,40 € | 6 956 676,16 € |
| Année 11 | 352 223,71 € | 254 862,41 € | 6 604 452,45 € |
| Année 12 | 365 661,47 € | 241 424,65 € | 6 238 790,98 € |
| Année 13 | 379 611,93 € | 227 474,19 € | 5 859 179,05 € |
| Année 14 | 394 094,61 € | 212 991,51 € | 5 465 084,44 € |
| Année 15 | 409 129,85 € | 197 956,27 € | 5 055 954,59 € |
| Année 16 | 424 738,65 € | 182 347,47 € | 4 631 215,94 € |
| Année 17 | 440 943,01 € | 166 143,11 € | 4 190 272,93 € |
| Année 18 | 457 765,54 € | 149 320,58 € | 3 732 507,39 € |
| Année 19 | 475 229,88 € | 131 856,24 € | 3 257 277,51 € |
| Année 20 | 493 360,52 € | 113 725,60 € | 2 763 916,99 € |
| Année 21 | 512 182,86 € | 94 903,26 € | 2 251 734,13 € |
| Année 22 | 531 723,32 € | 75 362,80 € | 1 720 010,81 € |
| Année 23 | 552 009,23 € | 55 076,89 € | 1 168 001,58 € |
| Année 24 | 573 069,10 € | 34 017,02 € | 594 932,48 € |
| Année 25 | 594 932,48 € | 12 153,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 840 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 544 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 984 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.