Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 840 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 981,36 € | 96 981,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 293 883 € / mois | 277 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 200 € | 10 627 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 000 € | 10 086 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 840 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 839 378,43 € | 324 397,89 € | 9 000 621,57 € |
| Année 2 | 868 626,07 € | 295 150,25 € | 8 131 995,50 € |
| Année 3 | 898 892,81 € | 264 883,51 € | 7 233 102,69 € |
| Année 4 | 930 214,21 € | 233 562,11 € | 6 302 888,48 € |
| Année 5 | 962 626,95 € | 201 149,37 € | 5 340 261,53 € |
| Année 6 | 996 169,09 € | 167 607,23 € | 4 344 092,44 € |
| Année 7 | 1 030 880,02 € | 132 896,30 € | 3 313 212,42 € |
| Année 8 | 1 066 800,41 € | 96 975,91 € | 2 246 412,01 € |
| Année 9 | 1 103 972,44 € | 59 803,88 € | 1 142 439,57 € |
| Année 10 | 1 142 439,57 € | 21 336,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 840 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 787 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.