Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 819,31 € | 49 819,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 968 € / mois | 142 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 200 € | 10 465 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 250 € | 9 932 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 528,71 € | 359 303,01 € | 9 451 471,29 € |
| Année 2 | 247 628,89 € | 350 202,83 € | 9 203 842,40 € |
| Année 3 | 257 076,26 € | 340 755,46 € | 8 946 766,14 € |
| Année 4 | 266 884,06 € | 330 947,66 € | 8 679 882,08 € |
| Année 5 | 277 066,01 € | 320 765,71 € | 8 402 816,07 € |
| Année 6 | 287 636,45 € | 310 195,27 € | 8 115 179,62 € |
| Année 7 | 298 610,15 € | 299 221,57 € | 7 816 569,47 € |
| Année 8 | 310 002,53 € | 287 829,19 € | 7 506 566,94 € |
| Année 9 | 321 829,52 € | 276 002,20 € | 7 184 737,42 € |
| Année 10 | 334 107,72 € | 263 724,00 € | 6 850 629,70 € |
| Année 11 | 346 854,38 € | 250 977,34 € | 6 503 775,32 € |
| Année 12 | 360 087,28 € | 237 744,44 € | 6 143 688,04 € |
| Année 13 | 373 825,11 € | 224 006,61 € | 5 769 862,93 € |
| Année 14 | 388 087,03 € | 209 744,69 € | 5 381 775,90 € |
| Année 15 | 402 893,03 € | 194 938,69 € | 4 978 882,87 € |
| Année 16 | 418 263,92 € | 179 567,80 € | 4 560 618,95 € |
| Année 17 | 434 221,24 € | 163 610,48 € | 4 126 397,71 € |
| Année 18 | 450 787,34 € | 147 044,38 € | 3 675 610,37 € |
| Année 19 | 467 985,45 € | 129 846,27 € | 3 207 624,92 € |
| Année 20 | 485 839,69 € | 111 992,03 € | 2 721 785,23 € |
| Année 21 | 504 375,13 € | 93 456,59 € | 2 217 410,10 € |
| Année 22 | 523 617,67 € | 74 214,05 € | 1 693 792,43 € |
| Année 23 | 543 594,37 € | 54 237,35 € | 1 150 198,06 € |
| Année 24 | 564 333,20 € | 33 498,52 € | 585 864,86 € |
| Année 25 | 585 864,86 € | 11 968,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 690 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 775 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.