Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 690 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 502,98 € | 95 502,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 403 € / mois | 272 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 200 € | 10 465 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 250 € | 9 932 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 690 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 826 582,98 € | 319 452,78 € | 8 863 417,02 € |
| Année 2 | 855 384,75 € | 290 651,01 € | 8 008 032,27 € |
| Année 3 | 885 190,12 € | 260 845,64 € | 7 122 842,15 € |
| Année 4 | 916 034,03 € | 230 001,73 € | 6 206 808,12 € |
| Année 5 | 947 952,68 € | 198 083,08 € | 5 258 855,44 € |
| Année 6 | 980 983,52 € | 165 052,24 € | 4 277 871,92 € |
| Année 7 | 1 015 165,30 € | 130 870,46 € | 3 262 706,62 € |
| Année 8 | 1 050 538,14 € | 95 497,62 € | 2 212 168,48 € |
| Année 9 | 1 087 143,50 € | 58 892,26 € | 1 125 024,98 € |
| Année 10 | 1 125 024,98 € | 21 011,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 690 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 775 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 272 866 €.