Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 098,50 € | 57 098,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 026 € / mois | 163 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 200 € | 10 465 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 250 € | 9 932 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 189,26 € | 350 992,74 € | 9 355 810,74 € |
| Année 2 | 346 697,02 € | 338 484,98 € | 9 009 113,72 € |
| Année 3 | 359 672,85 € | 325 509,15 € | 8 649 440,87 € |
| Année 4 | 373 134,36 € | 312 047,64 € | 8 276 306,51 € |
| Année 5 | 387 099,68 € | 298 082,32 € | 7 889 206,83 € |
| Année 6 | 401 587,70 € | 283 594,30 € | 7 487 619,13 € |
| Année 7 | 416 617,94 € | 268 564,06 € | 7 071 001,19 € |
| Année 8 | 432 210,76 € | 252 971,24 € | 6 638 790,43 € |
| Année 9 | 448 387,12 € | 236 794,88 € | 6 190 403,31 € |
| Année 10 | 465 168,97 € | 220 013,03 € | 5 725 234,34 € |
| Année 11 | 482 578,87 € | 202 603,13 € | 5 242 655,47 € |
| Année 12 | 500 640,37 € | 184 541,63 € | 4 742 015,10 € |
| Année 13 | 519 377,90 € | 165 804,10 € | 4 222 637,20 € |
| Année 14 | 538 816,72 € | 146 365,28 € | 3 683 820,48 € |
| Année 15 | 558 983,05 € | 126 198,95 € | 3 124 837,43 € |
| Année 16 | 579 904,14 € | 105 277,86 € | 2 544 933,29 € |
| Année 17 | 601 608,27 € | 83 573,73 € | 1 943 325,02 € |
| Année 18 | 624 124,69 € | 61 057,31 € | 1 319 200,33 € |
| Année 19 | 647 483,86 € | 37 698,14 € | 671 716,47 € |
| Année 20 | 671 716,47 € | 13 464,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 690 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 969 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.