Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 640 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 803,87 € | 56 803,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 133 € / mois | 162 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 200 € | 10 411 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 000 € | 9 881 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 464,80 € | 349 181,64 € | 9 307 535,20 € |
| Année 2 | 344 908,00 € | 336 738,44 € | 8 962 627,20 € |
| Année 3 | 357 816,92 € | 323 829,52 € | 8 604 810,28 € |
| Année 4 | 371 208,94 € | 310 437,50 € | 8 233 601,34 € |
| Année 5 | 385 102,23 € | 296 544,21 € | 7 848 499,11 € |
| Année 6 | 399 515,45 € | 282 130,99 € | 7 448 983,66 € |
| Année 7 | 414 468,17 € | 267 178,27 € | 7 034 515,49 € |
| Année 8 | 429 980,49 € | 251 665,95 € | 6 604 535,00 € |
| Année 9 | 446 073,39 € | 235 573,05 € | 6 158 461,61 € |
| Année 10 | 462 768,64 € | 218 877,80 € | 5 695 692,97 € |
| Année 11 | 480 088,72 € | 201 557,72 € | 5 215 604,25 € |
| Année 12 | 498 057,02 € | 183 589,42 € | 4 717 547,23 € |
| Année 13 | 516 697,88 € | 164 948,56 € | 4 200 849,35 € |
| Année 14 | 536 036,36 € | 145 610,08 € | 3 664 812,99 € |
| Année 15 | 556 098,62 € | 125 547,82 € | 3 108 714,37 € |
| Année 16 | 576 911,77 € | 104 734,67 € | 2 531 802,60 € |
| Année 17 | 598 503,89 € | 83 142,55 € | 1 933 298,71 € |
| Année 18 | 620 904,14 € | 60 742,30 € | 1 312 394,57 € |
| Année 19 | 644 142,78 € | 37 503,66 € | 668 251,79 € |
| Année 20 | 668 251,79 € | 13 395,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 640 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 297 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.