Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 562,25 € | 49 562,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 189 € / mois | 141 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 200 € | 10 411 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 000 € | 9 881 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 297,99 € | 357 449,01 € | 9 402 702,01 € |
| Année 2 | 246 351,22 € | 348 395,78 € | 9 156 350,79 € |
| Année 3 | 255 749,81 € | 338 997,19 € | 8 900 600,98 € |
| Année 4 | 265 507,01 € | 329 239,99 € | 8 635 093,97 € |
| Année 5 | 275 636,46 € | 319 110,54 € | 8 359 457,51 € |
| Année 6 | 286 152,34 € | 308 594,66 € | 8 073 305,17 € |
| Année 7 | 297 069,43 € | 297 677,57 € | 7 776 235,74 € |
| Année 8 | 308 403,00 € | 286 344,00 € | 7 467 832,74 € |
| Année 9 | 320 168,98 € | 274 578,02 € | 7 147 663,76 € |
| Année 10 | 332 383,84 € | 262 363,16 € | 6 815 279,92 € |
| Année 11 | 345 064,72 € | 249 682,28 € | 6 470 215,20 € |
| Année 12 | 358 229,38 € | 236 517,62 € | 6 111 985,82 € |
| Année 13 | 371 896,27 € | 222 850,73 € | 5 740 089,55 € |
| Année 14 | 386 084,61 € | 208 662,39 € | 5 354 004,94 € |
| Année 15 | 400 814,22 € | 193 932,78 € | 4 953 190,72 € |
| Année 16 | 416 105,81 € | 178 641,19 € | 4 537 084,91 € |
| Année 17 | 431 980,79 € | 162 766,21 € | 4 105 104,12 € |
| Année 18 | 448 461,41 € | 146 285,59 € | 3 656 642,71 € |
| Année 19 | 465 570,81 € | 129 176,19 € | 3 191 071,90 € |
| Année 20 | 483 332,94 € | 111 414,06 € | 2 707 738,96 € |
| Année 21 | 501 772,72 € | 92 974,28 € | 2 205 966,24 € |
| Année 22 | 520 915,99 € | 73 831,01 € | 1 685 050,25 € |
| Année 23 | 540 789,59 € | 53 957,41 € | 1 144 260,66 € |
| Année 24 | 561 421,44 € | 33 325,56 € | 582 839,22 € |
| Année 25 | 582 839,22 € | 11 906,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 640 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 606 €.