Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 305,18 € | 49 305,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 410 € / mois | 140 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 200 € | 10 357 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 750 € | 9 829 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 067,13 € | 355 595,03 € | 9 353 932,87 € |
| Année 2 | 245 073,39 € | 346 588,77 € | 9 108 859,48 € |
| Année 3 | 254 423,28 € | 337 238,88 € | 8 854 436,20 € |
| Année 4 | 264 129,85 € | 327 532,31 € | 8 590 306,35 € |
| Année 5 | 274 206,75 € | 317 455,41 € | 8 316 099,60 € |
| Année 6 | 284 668,09 € | 306 994,07 € | 8 031 431,51 € |
| Année 7 | 295 528,54 € | 296 133,62 € | 7 735 902,97 € |
| Année 8 | 306 803,34 € | 284 858,82 € | 7 429 099,63 € |
| Année 9 | 318 508,26 € | 273 153,90 € | 7 110 591,37 € |
| Année 10 | 330 659,78 € | 261 002,38 € | 6 779 931,59 € |
| Année 11 | 343 274,88 € | 248 387,28 € | 6 436 656,71 € |
| Année 12 | 356 371,26 € | 235 290,90 € | 6 080 285,45 € |
| Année 13 | 369 967,29 € | 221 694,87 € | 5 710 318,16 € |
| Année 14 | 384 082,03 € | 207 580,13 € | 5 326 236,13 € |
| Année 15 | 398 735,23 € | 192 926,93 € | 4 927 500,90 € |
| Année 16 | 413 947,50 € | 177 714,66 € | 4 513 553,40 € |
| Année 17 | 429 740,14 € | 161 922,02 € | 4 083 813,26 € |
| Année 18 | 446 135,27 € | 145 526,89 € | 3 637 677,99 € |
| Année 19 | 463 155,91 € | 128 506,25 € | 3 174 522,08 € |
| Année 20 | 480 825,92 € | 110 836,24 € | 2 693 696,16 € |
| Année 21 | 499 170,03 € | 92 492,13 € | 2 194 526,13 € |
| Année 22 | 518 214,03 € | 73 448,13 € | 1 676 312,10 € |
| Année 23 | 537 984,56 € | 53 677,60 € | 1 138 327,54 € |
| Année 24 | 558 509,36 € | 33 152,80 € | 579 818,18 € |
| Année 25 | 579 818,18 € | 11 844,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 590 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.