Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 896,75 € | 46 896,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 111 € / mois | 133 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 200 € | 10 357 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 750 € | 9 829 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 096,85 € | 399 664,15 € | 9 426 903,15 € |
| Année 2 | 170 080,33 € | 392 680,67 € | 9 256 822,82 € |
| Année 3 | 177 362,83 € | 385 398,17 € | 9 079 459,99 € |
| Année 4 | 184 957,14 € | 377 803,86 € | 8 894 502,85 € |
| Année 5 | 192 876,66 € | 369 884,34 € | 8 701 626,19 € |
| Année 6 | 201 135,24 € | 361 625,76 € | 8 500 490,95 € |
| Année 7 | 209 747,46 € | 353 013,54 € | 8 290 743,49 € |
| Année 8 | 218 728,42 € | 344 032,58 € | 8 072 015,07 € |
| Année 9 | 228 093,95 € | 334 667,05 € | 7 843 921,12 € |
| Année 10 | 237 860,48 € | 324 900,52 € | 7 606 060,64 € |
| Année 11 | 248 045,17 € | 314 715,83 € | 7 358 015,47 € |
| Année 12 | 258 665,98 € | 304 095,02 € | 7 099 349,49 € |
| Année 13 | 269 741,55 € | 293 019,45 € | 6 829 607,94 € |
| Année 14 | 281 291,34 € | 281 469,66 € | 6 548 316,60 € |
| Année 15 | 293 335,68 € | 269 425,32 € | 6 254 980,92 € |
| Année 16 | 305 895,71 € | 256 865,29 € | 5 949 085,21 € |
| Année 17 | 318 993,57 € | 243 767,43 € | 5 630 091,64 € |
| Année 18 | 332 652,23 € | 230 108,77 € | 5 297 439,41 € |
| Année 19 | 346 895,73 € | 215 865,27 € | 4 950 543,68 € |
| Année 20 | 361 749,12 € | 201 011,88 € | 4 588 794,56 € |
| Année 21 | 377 238,50 € | 185 522,50 € | 4 211 556,06 € |
| Année 22 | 393 391,09 € | 169 369,91 € | 3 818 164,97 € |
| Année 23 | 410 235,32 € | 152 525,68 € | 3 407 929,65 € |
| Année 24 | 427 800,80 € | 134 960,20 € | 2 980 128,85 € |
| Année 25 | 446 118,35 € | 116 642,65 € | 2 534 010,50 € |
| Année 26 | 465 220,23 € | 97 540,77 € | 2 068 790,27 € |
| Année 27 | 485 140,06 € | 77 620,94 € | 1 583 650,21 € |
| Année 28 | 505 912,78 € | 56 848,22 € | 1 077 737,43 € |
| Année 29 | 527 574,97 € | 35 186,03 € | 550 162,46 € |
| Année 30 | 550 162,46 € | 12 596,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 590 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 959 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.