Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 540 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 652,24 € | 46 652,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 370 € / mois | 133 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 200 € | 10 303 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 500 € | 9 778 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 540 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 246,50 € | 397 580,38 € | 9 377 753,50 € |
| Année 2 | 169 193,55 € | 390 633,33 € | 9 208 559,95 € |
| Année 3 | 176 438,07 € | 383 388,81 € | 9 032 121,88 € |
| Année 4 | 183 992,81 € | 375 834,07 € | 8 848 129,07 € |
| Année 5 | 191 871,02 € | 367 955,86 € | 8 656 258,05 € |
| Année 6 | 200 086,55 € | 359 740,33 € | 8 456 171,50 € |
| Année 7 | 208 653,87 € | 351 173,01 € | 8 247 517,63 € |
| Année 8 | 217 588,01 € | 342 238,87 € | 8 029 929,62 € |
| Année 9 | 226 904,70 € | 332 922,18 € | 7 803 024,92 € |
| Année 10 | 236 620,29 € | 323 206,59 € | 7 566 404,63 € |
| Année 11 | 246 751,91 € | 313 074,97 € | 7 319 652,72 € |
| Année 12 | 257 317,33 € | 302 509,55 € | 7 062 335,39 € |
| Année 13 | 268 335,15 € | 291 491,73 € | 6 794 000,24 € |
| Année 14 | 279 824,72 € | 280 002,16 € | 6 514 175,52 € |
| Année 15 | 291 806,27 € | 268 020,61 € | 6 222 369,25 € |
| Année 16 | 304 300,84 € | 255 526,04 € | 5 918 068,41 € |
| Année 17 | 317 330,37 € | 242 496,51 € | 5 600 738,04 € |
| Année 18 | 330 917,83 € | 228 909,05 € | 5 269 820,21 € |
| Année 19 | 345 087,07 € | 214 739,81 € | 4 924 733,14 € |
| Année 20 | 359 863,00 € | 199 963,88 € | 4 564 870,14 € |
| Année 21 | 375 271,63 € | 184 555,25 € | 4 189 598,51 € |
| Année 22 | 391 340,02 € | 168 486,86 € | 3 798 258,49 € |
| Année 23 | 408 096,42 € | 151 730,46 € | 3 390 162,07 € |
| Année 24 | 425 570,30 € | 134 256,58 € | 2 964 591,77 € |
| Année 25 | 443 792,37 € | 116 034,51 € | 2 520 799,40 € |
| Année 26 | 462 794,65 € | 97 032,23 € | 2 058 004,75 € |
| Année 27 | 482 610,61 € | 77 216,27 € | 1 575 394,14 € |
| Année 28 | 503 275,03 € | 56 551,85 € | 1 072 119,11 € |
| Année 29 | 524 824,27 € | 35 002,61 € | 547 294,84 € |
| Année 30 | 547 294,84 € | 12 530,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 540 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 954 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 292 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 500 € (2,5%).